拒賠1：未如實(shí)告知

《保險法》：“投保人故意或者因重大過失未履行前款規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)保險公司拒賠會提前通知你嗎 ，足以影響保險人決定是否同意承保或者提高保險費(fèi)率的保險公司拒賠會提前通知你嗎 ，保險人有權(quán)解除合同。前款規(guī)定的合同解除權(quán)，自保險人知道有解除事由之日起，超過三十日不行使而消滅，且自合同成立之日起超過二年的，保險人不得解除合同保險公司拒賠會提前通知你嗎 ；發(fā)生保險事故的，保險人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任。”

今后如果因?yàn)轭愃频脑虮槐ｋU公司拒賠，消費(fèi)者一定要心里有數(shù)，自己具體到底是什么情況，能否用這新《保險法》第十六條來反駁保險公司的拒賠理由。

拒賠2保險事故與投保險種不對應(yīng)

買什么樣的保險，承擔(dān)什么樣的責(zé)任。比如，壽險可以保疾病身故，也可以保意外身故；意外險則只能保障意外身故或意外殘疾，最多有附加的意外醫(yī)療。若發(fā)生的保險事故與所投險種完全“風(fēng)馬牛不相及”，保險公司當(dāng)然會拒賠。

拒賠3保險除外責(zé)任

壽險、家庭財產(chǎn)險以及其他責(zé)任保險中都有“免責(zé)條款”。不同險種在此條表述中會有一定差別。比如，健康醫(yī)療險中通常將罹患艾滋病(AIDS)列為除外責(zé)任，將戰(zhàn)爭、核武器等導(dǎo)致的事故列為除外責(zé)任。家財險中通常把地震列為除外責(zé)任。車險中通常把無證、非法證件駕駛、酒后駕駛等情況下發(fā)生的事故列入除外責(zé)任。

拒賠4“觀察期”免責(zé)

健康保險常有免責(zé)期(或曰觀察期、等待期)的規(guī)定，指的是保險合同在生效的指定時期內(nèi)，即使發(fā)生保險事故，保險人也不能獲得保險賠償。不同的產(chǎn)品責(zé)任觀察期也不相同，如短期醫(yī)療險的觀察期一般為30天，重大疾病的觀察期一般為90天、180天或者1年。但免責(zé)期一般只在第一次投保時才設(shè)立，第二年開始在同一保險公司續(xù)保則不存在免責(zé)期保險公司拒賠會提前通知你嗎 了。

拒賠5代簽名

《保險法》對于被保險人是否要在保單上書面簽名，有了新的表述，具體為第三十四條“以死亡為給付保險金條件的合同，未經(jīng)被保險人同意并認(rèn)可保險金額的，合同無效”。

拒賠6非近因

根據(jù)《保險法》原理，所謂近因是指對造成保險標(biāo)的損失起決定作用的，有支配力的、最有效的或是直接促成后果的原因。如果造成事故的數(shù)個原因連續(xù)發(fā)生，前因與后果間有因果聯(lián)系，且未中斷，即保險事故的發(fā)生是由若干有因果聯(lián)系的原因所致，則數(shù)個原因都是在第一個原因的引發(fā)下不可避免的發(fā)生的；若各原因雖有先后之分，但是不存在任何時間上或者空間上的因果關(guān)系，則因果關(guān)系斷裂。

拒賠7未及時報案

保險法》第二十一條規(guī)定："投保人、被保險人或受益人知道保險事故發(fā)生后，應(yīng)當(dāng)及時通知保險人。故意或者因重大過失未及時通知，致使保險事故的性質(zhì)、原因、損失程度等難以確定的，保險人對無法確定的部分，不承擔(dān)賠償責(zé)任。"

拒賠8未按期繳納保險費(fèi)

《保險法》規(guī)定，合同約定分期支付保險費(fèi)，投保人支付首期保險費(fèi)后，投保人自保險人催告之日起超過三十日未支付當(dāng)期保險費(fèi)，或者超過約定的期限六十日未支付當(dāng)期保險費(fèi)的，合同效力中止。這給予投保人一定緩沖繳費(fèi)的時間一般被稱為"寬限期"。

拒賠9未提供必要材料

《保險法》及最近出臺的《人身保險業(yè)務(wù)基本服務(wù)規(guī)定》表示，保險公司在接到保險事故通知后，應(yīng)當(dāng)及時告知相關(guān)當(dāng)事人索賠注意事項(xiàng)，并指導(dǎo)其提供和確認(rèn)有關(guān)的證明和資料。當(dāng)保險公司認(rèn)為有關(guān)的證明和資料不完整時，應(yīng)當(dāng)及時一次性通知申請方，要求其補(bǔ)充提供。

拒賠10弄虛作假

拒賠11理賠超過時效

《保險法》的具體表述為：人壽保險以外的其他保險的被保險人或者受益人，向保險人請求賠償或者給付保險金的訴訟時效期間為二年，自其知道或者應(yīng)當(dāng)知道保險事故發(fā)生之日起計算。人壽保險的被保險人或者受益人向保險人請求給付保險金的訴訟時效期間為五年，自其知道或者應(yīng)當(dāng)知道保險事故發(fā)生之日起計算。

拒賠12客戶自身擴(kuò)大的損失

拒賠13自殺免責(zé)

保險法》對于"自殺"，已經(jīng)明確增加了一條細(xì)致的新規(guī)定，以被保險人死亡為給付保險金條件的合同，自合同成立或者合同效力恢復(fù)之日起二年內(nèi)，被保險人自殺的，保險人不承擔(dān)給付保險金的責(zé)任，"但被保險人自殺時為無民事行為能力人的除外"。

拒賠14保障過期

祝好，還請多方了解！

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正常情況下保險公司拒賠會提前通知你嗎 ，保險公司正式拒賠保險公司拒賠會提前通知你嗎 ，是要向被保險人或保險受益人出具蓋章保險公司拒賠會提前通知你嗎 的賠知知書。保險公司拒賠通知書一般會在投保人或受益人提出理賠申請后30天內(nèi)作出核定保險公司拒賠會提前通知你嗎 ，并發(fā)出通知。具體以實(shí)際案件情況為準(zhǔn)。

保險拒賠通知幾日下達(dá)

保險拒賠通知幾日下達(dá)，保險是現(xiàn)如今作為一種人身保障被大眾普遍接受。很多人不了解保險條款保險公司拒賠會提前通知你嗎 的情況，就購買保險。事情發(fā)生后，需要理賠時候，卻被拒絕了。下面來看看保險拒賠通知幾日下達(dá)？

保險拒賠通知幾日下達(dá)1

理賠期限最長三十日: 新《保險法》規(guī)定“保險人收到被保險人或者受益人保險公司拒賠會提前通知你嗎 的賠償或者給付保險金保險公司拒賠會提前通知你嗎 的請求后,應(yīng)當(dāng)及時作出核定;情形復(fù)雜的,應(yīng)當(dāng)在三十日內(nèi)作出。

保險公司理賠到賬時間

新《保險法》第二十三條規(guī)定，保險事故發(fā)生后，投保人、被保險人或受益人提出索賠時，保險公司如果認(rèn)為需補(bǔ)交有關(guān)證明和資料，應(yīng)當(dāng)及時一次性通知對方;

1、材料齊全后，保險公司應(yīng)當(dāng)及時做出核定，情形復(fù)雜的，應(yīng)當(dāng)在30天內(nèi)做出核定，并將核定結(jié)果書面通知對方;

2、對屬于保險責(zé)任的，保險公司在賠付協(xié)議達(dá)成后10天內(nèi)支付賠款;

3、對不屬于保險責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)自做出核定之日起3天內(nèi)發(fā)出拒賠通知書并說明理由。

保險公司理賠方式

保險公司在出險后依據(jù)保險合同約定向保戶理賠有兩種方式保險公司拒賠會提前通知你嗎 ：賠償和給付。

1、賠償與財產(chǎn)保險對應(yīng)，指保險公司根據(jù)保險財產(chǎn)出險時的受損情況，在保險額的基礎(chǔ)上對被保險人的損失進(jìn)行的賠償。保險賠償是補(bǔ)償性質(zhì)的，即它只對實(shí)際損失的部分進(jìn)行賠償，最多與受損財產(chǎn)的價值相當(dāng)，而永遠(yuǎn)不會多于其價值。

2、人身保險是以人的生命或身體作為保險標(biāo)的，因人的生命和身體是不能用金錢衡量的，所以，人身保險出險而使生命或身體所受到的損害，是不能用金錢衡量的。故在出險時，保險公司只能在保單約定的額度內(nèi)對被保險人或受益人給付保險金。即人身保險是以給付的方式支付保險金的。

保險拒賠通知幾日下達(dá)2

被保險公司拒賠了怎么辦？

1、保險事故是否真實(shí)？

保險理賠很重要的一項(xiàng)工作就是定性，要判斷這起事故是否真實(shí)，有無騙保的行為？

騙保行為時有發(fā)生，比如保險公司拒賠會提前通知你嗎 ：天津殺妻騙保案，湖南男子假死騙保，致妻女自殺案，這些是極端的騙保案件。但，比較常見的是車險騙保案，有些車主和不法修理廠偽造事故現(xiàn)場，騙取車險賠償金。

因此，理賠人員在處理案件時，首要工作就是確認(rèn)事故性質(zhì)，找佐證證明事故是真實(shí)的。

通常的做法有：勘察事故現(xiàn)場（財產(chǎn)險多見），到醫(yī)院調(diào)查傷者（意外險，健康險，車險等），借用公權(quán)力（交警證明、死亡證明、派出所證明）等。

車險案件中這里爭議比較多見，比如：發(fā)生單方事故后，司機(jī)駕車離開現(xiàn)場，導(dǎo)致事故原因無法核實(shí)；雙方事故未報交警，事故雙方私下協(xié)商，導(dǎo)致事故責(zé)任無法確認(rèn)；意外險中，死亡原因調(diào)查，是意外致死還是疾病致死等。

2、事故是否屬于保險責(zé)任？

每一份保險合同，都有免責(zé)條款，免責(zé)條款除了出現(xiàn)在免責(zé)目錄里面之外，還會出現(xiàn)在其他條款中，如下圖：

因此，是否屬于保險責(zé)任也是爭議案件多發(fā)的地方，各類保險都很常見。

舉例：

被保險人身患重病，但未達(dá)到重疾定義中的條件，或并非條款約定的重疾，這類爭議案件重疾險多發(fā)；

被保險人患有甲狀腺結(jié)節(jié)，投保時未如實(shí)健康告知，身患甲狀腺癌后產(chǎn)生理賠糾紛，這類爭議會發(fā)生在醫(yī)療險和重疾險中；

意外險中，高危職業(yè)人員投保了普通意外（限制高危職業(yè)人員投保），發(fā)生意外事故后產(chǎn)生理賠糾紛；

駕駛證過期未年審發(fā)生交通事故，產(chǎn)生車險理賠糾紛等。

3、保險金賠償額計算是否有差異？

這類案件一般事故真實(shí)，也屬于保險責(zé)任，理賠時需要根據(jù)相關(guān)發(fā)票和計算標(biāo)準(zhǔn)來確定保險金。

舉例：

車險案件中，給事故車定損，保險公司是以修復(fù)為原則，車主當(dāng)然想少修多換，人傷中非社保用藥，保險公司要剔除，誤工費(fèi)、誤工期、護(hù)理費(fèi)、護(hù)理期、營養(yǎng)費(fèi)、營養(yǎng)期計算，那么就會產(chǎn)生理賠爭議。

意外險中，殘疾賠償金跟定殘等級相關(guān)強(qiáng)，被保人希望定級越高，保險公司希望定級越低，定殘機(jī)構(gòu)在定殘時未免那么公正，這樣可能就會產(chǎn)生爭議；

醫(yī)療險中，規(guī)定只報銷社保范圍內(nèi)用藥，醫(yī)生看病可不管這些，病人也不知道用啥藥啊，只能受夾板氣，吃啞巴虧。還有，類似于支付寶長期醫(yī)療險這類的百萬醫(yī)療險，規(guī)定的入住醫(yī)院是2級及以上公立醫(yī)院普通部，如果被保人去了特需部或干部病房，那就會有爭議了。

4、理賠時效和服務(wù)態(tài)度上存在爭議

保險公司服務(wù)態(tài)度好，案件處理快，賠款到賬快，是每個被保人所希望的。

保險公司也對服務(wù)越來越重視，理賠流程也不斷優(yōu)化，但一個賠案的正常過程要經(jīng)過如下步驟：立案→調(diào)度→勘查→核損→理算→核賠→支付賠款。

這個流程既是案件處理的過程也是案件監(jiān)管的要求，一環(huán)扣一環(huán)，哪個環(huán)節(jié)出現(xiàn)問題，案件就卡住了，如果案件有爭議，理賠時效就會拉長了。

舉例：

賠案在勘查是發(fā)生疑問，就要想辦法搞清楚，較大的案件還可能委托第三方調(diào)查公司展開調(diào)查。

保險維權(quán)，有哪些渠道？

被保人與理賠經(jīng)辦人發(fā)生理賠爭議時，如何維權(quán)，有哪些維權(quán)渠道呢？

1、保險代理人或經(jīng)辦人

保險代理人或經(jīng)辦人通常比被保險人更專業(yè)更有處理經(jīng)驗(yàn)，他們從中斡旋有時確實(shí)能成事。

2、保險公司總部投訴

俗話說，金杯銀杯不如大家的口碑，保險公司對理賠服務(wù)還是比較重視的，投訴考核也是理賠工作考核指標(biāo)之一，一旦接到客戶投訴，是必須立案與跟蹤處理的。

理賠經(jīng)辦人也害怕投訴，有效的投訴是直接跟收入掛鉤的，誰干工作都不會跟錢過去不。

3、當(dāng)?shù)劂y保監(jiān)投訴

銀保監(jiān)是保險公司的直接主管部門，每年都會給各大保險公司理賠投訴統(tǒng)計和理賠服務(wù)打分，并定期官網(wǎng)公布排名。

保險公司接到銀保監(jiān)的投訴函向來都很緊張，那是不能隨隨便便扔進(jìn)垃圾桶了事的，必須認(rèn)真對待，且要對案件處理過程或結(jié)論限期作出書面回復(fù)。

如果年度投訴排名不好看，保險公司不僅會在主管部門那里留下壞印象，且會影響公司展業(yè)，對經(jīng)營業(yè)績產(chǎn)生重要影響。

4、法院上訴

如果前面3個維權(quán)起不了效果，法院起訴是被保險人的最后殺手锏了。中國人向來不太喜歡上法院，原因諸多，大家心照不宣，但跟保險公司打官司還是有一定優(yōu)勢的，因?yàn)椋ｋU公司在法官心中的形象是有錢主和吝嗇鬼。

三木曾經(jīng)也有代表保險公司上法庭的不少經(jīng)驗(yàn)，記得有一次在廣東某個庭，庭審結(jié)束后，法官笑嘻嘻的對我講，你們保險公司大把的錢，大方點(diǎn)賠給人家，反正也不是你的錢。我只好笑笑無語，心想，怪不得保險公司十打九輸，原來你們把保險公司當(dāng)土豪了。

保險維權(quán)的方法和技巧有哪些？

維權(quán)渠道不少，如何巧妙為我所用是被保險人應(yīng)該學(xué)習(xí)和掌握的，三木認(rèn)為，不同的爭議應(yīng)采用不同的維權(quán)渠道和方法，下面就講講，針對以上4類爭議，我們該如何選擇。

1、針對保險事故是否真實(shí)？

這類案件投訴保險公司總部或銀保監(jiān)要分情況，因?yàn)楦闱迨鹿市再|(zhì)是理賠工作的首要任務(wù)，是案件賠償?shù)幕A(chǔ)，銀保監(jiān)也不好貿(mào)然干涉。

這類案件一般要分兩種情況看。

情況1：被保險人已盡自身責(zé)任，處理措施得當(dāng)，及時報案，如實(shí)陳述事故經(jīng)過。

此種情況，保險公司如想拒賠處理，他們必須要找出有力的`證據(jù)來證明事故不屬實(shí)，否則只能正常賠付。

遇到這種情況，向保監(jiān)局投訴給保險公司施壓或上訴法院都對被保險人有利。

情況2：被保險人未盡自身責(zé)任，處理措施不當(dāng)，未及時報案，陳述事實(shí)不清。

此種情況，是被保險人未盡相應(yīng)義務(wù)造成事故性質(zhì)無法確認(rèn)，保險公司是有依據(jù)可拒賠處理的。

遇到這種情況，向保監(jiān)局投訴或上訴法院對保險人益處不大，效果有限，建議被保人找代理人或經(jīng)紀(jì)人從中斡旋，與保險公司協(xié)商，看能否走通融賠付或協(xié)商賠付。

2、針對事故是否屬于保險責(zé)任？

此類爭議，通常事故都屬實(shí)，僅涉及是否屬于免責(zé)條款或除外責(zé)任。保險公司想要拒賠必須有依有據(jù)，負(fù)有舉證責(zé)任。

重疾險中，常見的既往癥或未如實(shí)健康告知、疑似帶病投保、未達(dá)到理賠條件等。

遇到這種情況，投訴，找代理人或經(jīng)紀(jì)人斡旋作用也不大，這類案件通常靠證據(jù)說話，看誰掌握了有利的證據(jù)，建議被保人盡量去找證據(jù)，如果保險公司不認(rèn)可這些佐證可以考慮上訴解決。

3、針對保險金賠償額計算是否有差異？

此類爭議，醫(yī)療險、意外險、車險人傷案件等報銷型保險較常見，保險金理算時，工作人員通常會采用保險行業(yè)固有的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行核算，且苛刻、缺乏靈活性，得出的結(jié)果與被保人的預(yù)期偏差很大。

遇到這種情況，可能是被保人提供的材料不全或依據(jù)不足，也可能是保險公司算法不合理。如果是材料不全，盡量去收集補(bǔ)全材料，如果是個別保險公司算法不合理（非行業(yè)通用），可以向保監(jiān)局投訴。

保險行業(yè)的理算依據(jù)和標(biāo)準(zhǔn)，通常法院不太支持，這種案件勝訴的概率還挺大，被保險人可以根據(jù)金額酌情決定。

4、針對理賠時效和服務(wù)態(tài)度上存在爭議

這類案件不管是投訴保險公司總部還是銀保監(jiān)立竿見影。

保險拒賠通知幾日下達(dá)3

保險公司拒賠后如何申述？

1、靠譜的保險代理人/經(jīng)紀(jì)人。

很多保險業(yè)務(wù)員經(jīng)手很多理賠案例，對理賠規(guī)則以及操作很熟悉，會告知你哪些是對自己有利的書面證據(jù)，在理賠的時候很有幫助。

2、保險公司總部投訴。

很多時候，“拒賠”只是對當(dāng)?shù)貭I業(yè)廳負(fù)責(zé)，因?yàn)閾?dān)心自己理賠之后，總部判定不能賠付，結(jié)果是自己填坑，這樣的事肯定是不干的，所以一開始常常是拒賠，但如果投訴到總部之后，這就很嚴(yán)重了，畢竟理賠才是保險公司的口碑，接到投訴會立即跟蹤處理，理賠經(jīng)辦人擔(dān)心出錯，辦事都會更加謹(jǐn)慎，嚴(yán)格核定理賠事宜。

3、 當(dāng)?shù)劂y保監(jiān)會投訴。

保監(jiān)會就是保險公司的頂頭上司了，每年會對保險公司理賠投訴進(jìn)行統(tǒng)計，以及理賠服務(wù)打分，定期官網(wǎng)公布排名。所以當(dāng)遇到投訴，必然是要妥善解決的，如果沒能好好解決，不但會在保監(jiān)會留下“壞名聲”，那年底的投訴排名影響第二年整年的銷售量，這就得不償失了。

4、法院上述。

法院是我們最后的依靠，所有的保單合同都具有法律效力，很多時候在法院面前，法院認(rèn)定被保人屬于“弱勢群體”多數(shù)都會很照顧，但畢竟也是要按照規(guī)則的，所以在有明顯漏洞不能賠的時候還是會有拒賠案例

綜上所述，保險公司拒賠之后可以第一時間找到自己的保險代理人，他會告知對你哪些是對自己有利的書面證據(jù)，然后投訴到保險公司總部和當(dāng)?shù)氐你y保監(jiān)會，如果還是不行，那就去法院提起訴訟。