交通事故主次責任賠償與保險理賠指南

一、主次責任劃分與賠償比例

發生交通事故后，交警會判定雙方責任大小。汽車和電動車相撞時，最常見的是主次責任劃分。比如汽車負主要責任，電動車負次要責任。

賠償金額按責任比例計算。比如總損失是10萬元，汽車負70%責任，就要賠償7萬元。電動車負30%責任，需要承擔3萬元。這個比例根據現場證據確定，包括行車記錄、監控錄像、剎車痕跡等。

二、法律依據與賠償責任

《道路交通安全法》第七十六條有明確規定。汽車需要購買交強險，事故發生后，保險公司先賠付交強險部分。2025年交強險賠償上限是20萬元，包含18萬醫療費和2千元財產損失。

交強險不夠賠償時，剩余部分按責任劃分。汽車之間的事故，誰錯得多誰多賠。汽車與非機動車的事故，如果電動車沒有過錯，汽車方全賠。如果電動車有過錯，汽車方可以少賠。

特別注意兩種情況：電動車故意撞車，汽車不用賠償。汽車完全沒有過錯，最多賠10%。比如電動車突然沖紅燈，汽車正常行駛撞上，這種情況汽車可能無責。

三、闖紅燈事故保險理賠規則

汽車闖紅燈出事故，保險公司是否賠付要看具體情況。交強險會先賠付對方損失，這和責任劃分無關。比如闖紅燈撞了電動車，傷者治療費在18萬以內，保險公司必須支付。

交強險不夠賠的部分，要看商業保險條款。大部分商業保險約定，駕駛人違法要扣減賠償。比如車主全責時，商業險可能只賠80%，剩下20%要車主自己承擔。

四、保險公司不賠的情況

有三種情況保險公司可以拒賠。第一種是司機無證駕駛或酒駕，這種情況所有損失要司機自己承擔。第二種是車輛被盜期間出事，保險公司不賠，要找偷車的人賠償。

第三種是故意制造事故騙保。比如車主自己撞樹偽造現場，這種情況不僅不賠，還可能構成保險詐騙罪。但正常闖紅燈屬于過失行為，不影響保險理賠。

五、事故處理常見疑問解答

問：電動車不賠錢怎么辦？

答：可以申請代位追償。先由自己保險公司墊付，再由保險公司向對方追討。需要提供事故認定書、賠償憑證等材料。

問：責任比例有爭議怎么處理？

答：可以申請復核。收到事故認定書3天內，向上一級交警部門提出復核申請。需要準備現場照片、證人證言等新證據。

問：保險公司拖延理賠怎么辦？

答：可以向銀保監會投訴。撥打12378保險投訴熱線，說明具體情況。監管部門會督促保險公司處理。

問：傷者索賠過高如何處理？

答：可以申請調解或訴訟。通過交警大隊調解委員會協商，或直接向法院起訴。醫療費以實際票據為準，誤工費需要提供收入證明。

事故處理流程提醒：第一步報警，第二步送醫，第三步報保險，第四步定責，第五步理賠。保留好所有票據和證明，包括修車發票、醫療收據、工資單等。

特別提醒：電動車主也要注意，如果自身有責任，可能需要賠償汽車損失。比如電動車違規載貨導致事故，要按責任比例賠對方修車費。

保險購買建議：車主最好加購第三者責任險。交強險賠償有限，100萬三者險可以覆蓋大部分事故損失。保費每年約600元，能有效降低賠償風險。

賠償計算示例：某事故總損失30萬，汽車主責70%。交強險先賠20萬，剩下10萬按70%計算。汽車方需再賠7萬，由商業險支付。電動車方自己承擔3萬損失。

法律維權途徑：雙方協商不成時，可以找交警調解，或向法院起訴。起訴時需要準備事故認定書、損失清單、收入證明等材料。建議咨詢專業律師，保障自身權益。

通過以上說明可以看出，交通事故處理需要了解責任劃分規則和保險條款。遇到事故不要慌張，按步驟處理就能維護自身合法權益。平時遵守交通規則，才是避免事故的最好方法。