【車主必看】車險不計免賠險的五大核心要點

一、什么是車險不計免賠險

不計免賠險是車險中的附加險種。車主購買這個險種需要和保險公司特別約定。當車輛發生事故時，保險公司會根據主險條款計算免賠金額。原本需要車主自己承擔的部分，現在由保險公司負責賠償。

這個險種分為兩種類型。第一種是基本險的不計免賠，第二種是附加險的不計免賠。兩種類型對應不同的保險范圍，車主需要根據實際情況選擇投保。

二、雙重保障讓車主更安心

購買不計免賠險后，車主能獲得兩方面的保障。首先，保險公司會按照合同支付他們應該承擔的部分。其次，原本需要車主自己支付的事故責任金，現在也能得到賠償。

比如發生追尾事故時，車主需要承擔30%責任。如果沒有購買這個險種，這30%的費用需要自掏腰包。投保后，這部分費用也能找保險公司報銷。

三、四種常見免賠情形要牢記

1. 找不到責任人的情況

當事故責任人逃逸或無法確認時，保險公司會扣除30%賠償金。假設修車需要1萬元，保險公司只賠7000元，剩下3000元需要車主自己解決。這種情況多發生在停車場刮蹭后找不到肇事車輛。

2. 超出約定使用范圍

如果車輛使用情況與保單不符，賠償時會多扣10%。比如保單寫明只在省內使用，但事故發生在省外。或者指定駕駛人出險，卻由非指定人員駕駛。

3. 全車被盜搶事故

整車被盜時，如果車輛未停放在規定區域，保險公司會扣除20%賠償。如果丟失行駛證、購車發票、車輛鑰匙等物品，每少一樣就要多扣錢。少一把鑰匙要多扣5%，這種情況常見于證件保管不善的車主。

4. 車輛自燃事故

自燃險作為附加險投保時，賠償會打85折。價值10萬的車自燃報廢，最多只能拿到8.5萬賠償。這個條款主要針對線路老化或改裝車輛。

四、三類特殊情況不賠償

保險公司對某些情況設置免賠條款。第一類是頻繁出險的車主，一年內多次索賠會影響次年投保。第二類是違法駕駛，比如酒駕、無證駕駛引發的事故。第三類是未及時報案，超過48小時才通知保險公司。

有些車主認為買了不計免賠險就萬事大吉。其實車輛年檢過期、改裝未備案等情況，保險公司同樣有權拒賠。這些細節往往寫在保險合同附件里。

五、投保前要注意三個要點

首先要確認主險是否生效。不計免賠險不能單獨購買，必須搭配車損險或三者險。其次要核對保費計算公式，不同保險公司系數可能相差5%-10%。最后要保存好維修發票，缺少憑證可能導致理賠失敗。

建議車主每年續保時重新核對條款。車輛過戶、改變使用性質時要及時通知保險公司。購買前可以對比三家公司的免賠率設定，選擇最適合自己的方案。

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