我們在投保時保險拒賠不下書面通知有效嗎 ，會收到保險公司保險拒賠不下書面通知有效嗎 的問詢（填寫健康告知書或保險公司代理人的口頭問詢），一般涉及健康、財務等方面，以便評估投保人的風險等級，做出承保決定。

如實告知作為保險最大誠信原則，是投保人必須履行的法定義務，投保人應將相關重要事實如實告知保險公司。

投保人在投保時需要告知保險人詢問并“應知”的重要事實，否則可能會影響保單合同的效力。

《中華人民共和國保險法》第十六條保險拒賠不下書面通知有效嗎 ：訂立保險合同，保險人詢問保險標的或者被保險人的，投保人應當如實告知。

投保人故意或者因重大過失未履行前款規定的如實告知義務，足以影響保險人決定是否同意承保或者提高保險費率的，保險人有權解除合同。

投保人故意不履行如實告知義務的，保險人對合同解除前發生的保險事故不承擔賠償或者給付保險金的責任，不退還保險費。

我們來看看某款重疾險的健康須知：

此外，如未詢問或遇到《告知書》中“是否有其他疾病”等一般性問題，被保險人對回答不確定，不影響保單合同效力。

記住關于真實通知的三個原則：

1.你問什么就回答什么。

2.通知程度以自知之明為準和醫學診斷。

3.同時，要認真甄別告知內容，區分疾病種類、癥狀和病程。

對于身體不太好的消費者，可以咨詢相關專業人士。

然而，很多朋友在購買保險時，往往因為各種原因沒有及時告知保險公司自己的健康狀況保險拒賠不下書面通知有效嗎 ；或者，投保后，身體健康狀況發生保險拒賠不下書面通知有效嗎 了變化，是否應該告知，很難猶豫。

這時需要補充通知。那么什么是補充通報，會帶來哪些影響，如何補充通報才是最好的？

一、會議未如實告知后果是什么？

事實上，大多數人沒有說出真相，他們很可能真的忘記了。畢竟，日常生活瑣事那么多，除了一些大病需要住院治療外，還有很多小病小痛，或者體檢中的小問題，可能根本不被重視。如果不是保險公司在出險時翻出了所有的病歷，這件事可能還不會浮現在腦海中。

但你不說實話會拒絕賠償嗎？那不是真的。

對于是否拒賠，《保險法》第十六條有明確規定：

1.投保人故意不履行如實告知義務的，保險人對合同解除前發生的保險事故不承擔賠償或者給付保險金的責任，不退還保險費。

2.投保人因重大過失未履行如實告知義務，對保險事故的發生造成嚴重影響的，保險人對合同解除前的保險事故不承擔賠償或者給付保險金的責任，但應當退還保險費。

3.保險人已經知道投保人在合同訂立時未如實告知的情況的，保險人不得解除合同；發生保險事故，保險人應當承擔賠償或者給付保險金的責任。特別是前兩條符合前提條件的，即投保人故意不告知或因投保人重大過失，保險公司完全有理由拒賠。

例如：A女士在投保重疾險前已被查出患有乳腺結節，但情況良好。她沒有把它放在心上她轉過頭的時候忘了。

一年多后，她給自己買了一份重疾險。結果，她被診斷出患有乳腺癌，但保險公司拒絕賠付。因為她完全忘記了自己曾被查出患有乳腺結節，所以在投保重疾險時，肯定沒有給出健康告知書。乳腺癌與乳腺結節有明顯關聯，保險公司可以拒賠。

也許有小伙伴會說，不是有兩年不可抗辯條款嗎，這家保險公司不賠嗎？

兩年不可抗辯條款的確是理賠神器，但必須建立在投保人如實告知的基礎上，否則保險公司甚至不能因為不像以實際通知解除合同的，也有可能因故意隱瞞而拒賠。

二、是否要進行補充告知？

一般來說，是故意隱瞞還是過失隱瞞，很難界定。

因此，如果我們在跟進過程中，如果可以的話，最好進行補充通知。

畢竟，有了補充告知的行為，即使出事后產生索賠糾紛鬧上法庭，至少也不會被判故意隱瞞，還有回旋余地。那么不同情況下如何進行補充告知呢？

三是如何進行補充告知？

補充通知有無猶豫期和無猶豫期兩種。

義無反顧時期：一般來說，如果保單還沒有過猶豫期，可以直接補保，即使保險公司審核后拒絕投保，也可以全額退還保費。如果有朋友因為留下拒賠記錄而擔心難以投保其他保險，可以先買一份保險備用。萬一拒付，還有保險。如果補充通知后未拒絕投保，備用保單仍處于猶豫期，退回不會有損失。

猶豫期已經過去：一般來說，猶豫期過后，補充告知需要分為整理案件材料和聯系保險公司告知兩個步驟。

病歷包括：既往檢查報告、體格檢查報告等。聯系保險公司，可以撥打客服電話或通過代理人告知，然后等待保險公司審核。

移民局是否朗斯公司會根據疾病的嚴重程度拒絕保險。如果是重疾，如“三高”、慢性病等，建議等待2年后再進行補充告知。畢竟2年后會有2年不可抗辯條款，保險公司不能選擇解除合同。

萬一發生意外，保險公司會發現疾病和不知情疾病之間的聯系。如果有連接的話，它會拒絕賠償，但是這個時候它會退還你已經交的保費，損失會小一些。

總結保險出險時，“故意”“重大過失”“嚴重影響”等詞語在理賠中容易產生爭議。一旦提起訴訟，不管結果如何，中間消耗的時間成本也是無法彌補的。

最好的辦法是在投保前整理好自己的過往信息，投保時仔細閱讀健康信息，如實告知，不要隱瞞，否則一旦出險，影響將是巨大的。如果當時不能說出實情，一定要挑對時機進行補充告知，絕不能抱著保險公司查不到的僥幸心理隱瞞實情。

拒賠1：未如實告知

《保險法》：“投保人故意或者因重大過失未履行前款規定的如實告知義務保險拒賠不下書面通知有效嗎 ，足以影響保險人決定是否同意承保或者提高保險費率的，保險人有權解除合同。前款規定的合同解除權，自保險人知道有解除事由之日起，超過三十日不行使而消滅，且自合同成立之日起超過二年的，保險人不得解除合同保險拒賠不下書面通知有效嗎 ；發生保險事故的，保險人應當承擔賠償或者給付保險金的責任。”

今后如果因為類似的原因被保險公司拒賠，消費者一定要心里有數，自己具體到底是什么情況，能否用這新《保險法》第十六條來反駁保險公司的拒賠理由。

拒賠2保險事故與投保險種不對應

買什么樣的保險，承擔什么樣的責任。比如，壽險可以保疾病身故，也可以保意外身故；意外險則只能保障意外身故或意外殘疾，最多有附加的意外醫療。若發生的保險事故與所投險種完全“風馬牛不相及”，保險公司當然會拒賠。

拒賠3保險除外責任

壽險、家庭財產險以及其保險拒賠不下書面通知有效嗎 他責任保險中都有“免責條款”。不同險種在此條表述中會有一定差別。比如，健康醫療險中通常將罹患艾滋病(AIDS)列為除外責任，將戰爭、核武器等導致的事故列為除外責任。家財險中通常把地震列為除外責任。車險中通常把無證、非法證件駕駛、酒后駕駛等情況下發生的事故列入除外責任。

拒賠4“觀察期”免責

健康保險常有免責期(或曰觀察期、等待期)的規定，指的是保險合同在生效的指定時期內，即使發生保險事故，保險人也不能獲得保險賠償。不同的產品責任觀察期也不相同，如短期醫療險的觀察期一般為30天，重大疾病的觀察期一般為90天、180天或者1年。但免責期一般只在第一次投保時才設立，第二年開始在同一保險公司續保則不存在免責期了。

拒賠5代簽名

《保險法》對于被保險人是否要在保單上書面簽名，有了新的表述，具體為第三十四條“以死亡為給付保險金條件的合同，未經被保險人同意并認可保險金額的，合同無效”。

拒賠6非近因

根據《保險法》原理，所謂近因是指對造成保險標的損失起決定作用的，有支配力的、最有效的或是直接促成后果的原因。如果造成事故的數個原因連續發生，前因與后果間有因果聯系，且未中斷，即保險事故的發生是由若干有因果聯系的原因所致，則數個原因都是在第一個原因的引發下不可避免的發生的；若各原因雖有先后之分，但是不存在任何時間上或者空間上的因果關系，則因果關系斷裂。

拒賠7未及時報案

保險法》第二十一條規定："投保人、被保險人或受益人知道保險事故發生后，應當及時通知保險人。故意或者因重大過失未及時通知，致使保險事故的性質、原因、損失程度等難以確定的，保險人對無法確定的部分，不承擔賠償責任。"

拒賠8未按期繳納保險費

《保險法》規定，合同約定分期支付保險費，投保人支付首期保險費后，投保人自保險人催告之日起超過三十日未支付當期保險費，或者超過約定的期限六十日未支付當期保險費的，合同效力中止。這給予投保人一定緩沖繳費的時間一般被稱為"寬限期"。

拒賠9未提供必要材料

《保險法》及最近出臺的《人身保險業務基本服務規定》表示，保險公司在接到保險事故通知后，應當及時告知相關當事人索賠注意事項，并指導其提供和確認有關的證明和資料。當保險公司認為有關的證明和資料不完整時，應當及時一次性通知申請方，要求其補充提供。

拒賠10弄虛作假

拒賠11理賠超過時效

《保險法》的具體表述為：人壽保險以外的其他保險的被保險人或者受益人，向保險人請求賠償或者給付保險金的訴訟時效期間為二年，自其知道或者應當知道保險事故發生之日起計算。人壽保險的被保險人或者受益人向保險人請求給付保險金的訴訟時效期間為五年，自其知道或者應當知道保險事故發生之日起計算。

拒賠12客戶自身擴大的損失

拒賠13自殺免責

保險法》對于"自殺"，已經明確增加了一條細致的新規定，以被保險人死亡為給付保險金條件的合同，自合同成立或者合同效力恢復之日起二年內，被保險人自殺的，保險人不承擔給付保險金的責任，"但被保險人自殺時為無民事行為能力人的除外"。

拒賠14保障過期

祝好，還請多方了解！

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疾病死亡如果不屬于安康保險的保險責任范圍保險拒賠不下書面通知有效嗎 ，那么保險公司拒賠是應當的。

沒有下文可能是因為拒賠的理由太明確保險拒賠不下書面通知有效嗎 了，經辦人認為太明確了因而都不用再提供拒賠通知，但您可以要求他們提供，他們也應當提供。

從程序規定上來講，保險公司拒賠時應當出具書面拒賠通知書。

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