# 交通事故賠償比例與理賠指南

## 一、兩類事故賠償規則大不同

機動車撞到行人或自行車的情況，和汽車之間相撞的處理方法完全不一樣。法律對這兩種事故類型制定了不同的賠償標準，主要考慮誰的責任更大以及如何保護弱勢群體。

當汽車與非機動車或行人發生事故時，法律會優先考慮保護行人或騎車人。比如汽車司機即使只承擔部分責任，也可能需要支付更高比例的賠償。這種情況和兩輛汽車相撞時的責任劃分有明顯區別。

## 二、汽車撞人事故責任劃分

發生這類事故時，賠償流程分兩步走。第一步是保險公司用交強險賠付，第二步是超出保險額度的部分由司機承擔。但具體要賠多少，要看事故責任認定結果。

責任認定分為五種情況：

1. 汽車全責賠100%

2. 汽車主責賠80%

3. 雙方同責賠60%

4. 汽車次責賠40%

5. 汽車無責也要賠10%

有個特殊情況要注意：如果行人故意造成事故，比如碰瓷或闖紅燈，司機可以不賠償。但司機需要拿出證據證明對方是故意的，比如行車記錄儀視頻或監控錄像。

如果車輛沒買交強險，車主需要自己承擔最低保險額度的賠償。比如交強險本來應該賠20萬，車主就要先自掏腰包賠這20萬，超出部分再按責任比例來算。

## 三、汽車相撞怎么算賠償

兩輛汽車發生事故時，賠償規則更簡單直接。保險公司先用交強險賠付，超出部分完全按責任劃分：

1. 全責方賠100%

2. 主責賠70%

3. 同責各賠50%

4. 次責賠30%

5. 無責方不用賠

如果遇到雙方都沒責任的特殊情況，比如被落石砸中，就要根據民法典相關規定來處理。這種情況需要法院根據具體證據來判斷，可能讓雙方平分損失或由保險公司承擔。

## 四、保險理賠四步流程

**第一步：立即報案**

事故發生后要做兩件事：打122報警和聯系保險公司。法律規定要在48小時內通知保險公司，超過這個時間可能被拒賠。現在很多保險公司支持手機APP報案，拍現場照片上傳就行。

**第二步：現場處理**

交警到現場后會做三件事：救助傷員、拍照取證、劃分責任。如果事故簡單，10天內就能拿到責任認定書。需要驗車的情況，5天內會出鑒定報告。

保險公司定損員會來檢查車輛損壞情況，給出維修方案。車主切記不要私自修車，必須等定損完成。定損單要詳細列出需要更換的零件和維修費用。

**第三步：準備材料**

修車后要收集五樣材料：維修發票、配件清單、定損單、駕駛證和保險單。把這些交給保險公司后，10個工作日內應該能拿到賠款。如果材料不全，保險公司可以先賠能確認的部分。

**第四步：處理糾紛**

對定損金額有異議可以拒絕簽字，要求重新評估。如果保險公司兩個月內不處理，車主可以去法院起訴。起訴時記得帶齊事故認定書、維修單據等證據材料。

## 五、常見問題解決辦法

**問題1：對方司機不認責任怎么辦？**

答：要求交警出具正式責任認定書。如果對認定結果不服，可以在3天內申請復核。要注意保存行車記錄儀視頻、現場照片等證據。

**問題2：保險公司拖延理賠怎么處理？**

答：先打保險公司客服電話投訴，同時向銀保監會舉報。如果還沒解決，準備好材料去法院起訴，法院一般會支持車主的合理訴求。

**問題3：私了后對方反悔怎么辦？**

答：私了一定要寫書面協議，雙方簽字按手印。最好用手機錄像記錄協商過程。如果對方事后反悔，這些證據可以在法庭上使用。

**問題4：人傷事故怎么處理？**

答：先撥打120救人，然后報警。醫院所有費用單據都要保留，包括掛號費、檢查費、藥費等。傷殘鑒定要在治療結束后做，賠償項目包括誤工費、護理費、營養費等。

處理事故賠償時要注意三個要點：及時固定證據、按流程辦理手續、遇到問題及時找專業律師咨詢。不同地區的賠償標準可能有差異，建議通過正規法律途徑解決糾紛。