交強險賠償指南：五件事必須知道

一、交強險到底是什么？

交強險全稱是"機動車交通事故責任強制保險"。這個保險要求所有車主必須購買。它的核心作用是保障交通事故中的受害者。當被保車輛發生事故時，保險公司會賠償受害方的人身和財產損失。

這里要注意三個重點。第一，只賠償車外人員，司機和車內乘客不在保障范圍內。第二，賠償金額有明確上限。第三，這是國家強制要求的保險，所有上路車輛都必須購買。

二、哪些情況能獲得賠償？

交強險主要覆蓋三類損失。第一是人身傷亡，包括醫療費、殘疾賠償金等。第二是財產損失，比如撞壞他人車輛或物品。第三是精神損害賠償，但要通過法院判決確認。

具體賠償項目有詳細規定。醫療費用包含住院費、手術費和后續治療費。傷殘賠償涵蓋輔助器具費用和護理費用。財產損失主要指車輛維修或物品損壞費用。

三、賠償金額有上限規定

交強險賠償不是無限額的。根據最新規定，每次事故的最高賠償額度為20萬元。這個總限額又分為三個部分：死亡傷殘18萬，醫療費用1.8萬，財產損失2000元。

特殊情況會有特殊處理。如果事故涉及多人受傷，所有受害人的賠償總額不能超過對應分項的限額。例如多人醫療費用總和不能超過1.8萬元。

四、這些情況保險公司不賠償

有四種情況保險公司可以拒賠。第一種是司機無證駕駛，包括駕駛證過期或準駕車型不符。第二種是醉酒駕駛，只要檢測出酒精含量超標就不賠。第三種是車輛被盜期間發生事故。第四種是車主故意制造事故。

需要特別注意醫療費墊付問題。即使遇到醉酒駕駛等拒賠情形，保險公司仍需墊付搶救費用。但事后會向肇事司機追討這筆錢。

五、具體賠償項目詳解

死亡傷殘賠償包含12個具體項目。除常見的喪葬費、殘疾賠償金外，還包括家屬處理喪事的交通費、被撫養人生活費等。誤工費按照實際收入計算，需要提供收入證明。

醫療費用賠償有嚴格范圍。住院伙食補貼每天按固定標準計算，整容費只賠償必要修復費用。營養費需要醫院出具證明，且不能超過合理范圍。

財產損失賠償最簡單明確。只要是被撞壞的物品，維修或重置費用都能獲得賠償。但手機等隨身物品需要提供購買憑證，寵物賠償需要提供價值證明。

關于保費要了解兩點。第一，基礎保費全國統一，6座以下家用車首年950元。第二，保費會浮動變化，連續3年無事故最高可優惠30%。發生有責事故次年保費會上漲10%-30%。

建議每位車主做好兩件事。第一，按時續保避免脫保，脫保車輛上路會被扣車罰款。第二，配合保險公司做好事故記錄，完整的事故證明能加快理賠速度。

需要提醒的是，交強險不能替代商業保險。重大事故中20萬保額往往不夠用，建議搭配100萬以上的第三者責任險。新手司機最好加購車損險，全面保障自身和他人權益。