劃痕險使用指南：5個關鍵知識點

一、什么情況下能用劃痕險

車輛出現輕微損傷時，車主可以直接把車開到保險公司指定的修理廠。這些修理廠有評估車輛損壞程度和維修價格的權利。劃痕險主要處理車身表面的漆面損傷。

保險公司對投保車輛有嚴格要求。多數公司只給新車或使用不滿三年的車輛辦理劃痕險。這是因為劃痕險的賠付率長期偏高，通常在200%到300%之間。高賠付率導致保險公司推廣這個險種的積極性不高。

二、賠付規則要記牢

劃痕險采用累計賠付方式。假設投保時選擇5000元保額，一年內可以多次申請理賠，但總賠償金額不能超過5000元。達到這個數額后，保險合同立即終止。

保險公司會設置免賠條款。大部分公司規定，每次事故要扣除15%到20%的免賠額。比如維修費1000元，實際賠付可能在800到850元之間。具體免賠比例要看保險合同的詳細規定。

三、這些情況不能理賠

劃痕險只適用于私家車。出租車、網約車等營運車輛不能購買這個險種。當車輛出現碰撞痕跡或明顯刮擦時，也不能使用劃痕險。這時候應該用車損險來處理。

故意損壞的情況不在保障范圍內。如果車主自己或家人故意劃傷車輛，保險公司有權拒絕賠償。車輛停放時被樹枝刮傷，被小朋友用石子劃傷等情況可以正常理賠。

四、保障范圍有明確限制

劃痕險主要處理尖銳物品造成的表面劃痕。鑰匙劃傷、小石子崩漆、樹枝剮蹭等都屬于保障范圍。但要注意區分事故類型，車身凹陷或零部件損壞需要用車損險處理。

劃痕險不能單獨購買。購買前需要先投保車輛損失險，再以附加險形式增加劃痕險保障。部分保險公司會要求提供車輛全景照片，確認車身原有狀況。

五、購買前必須知道的要點

選擇保額時要考慮車輛價值。常見保額分2000元和5000元兩檔。新車建議選擇較高保額，使用兩年后的車輛可以考慮降低保額。

出險次數會影響次年保費。雖然劃痕險不限制理賠次數，但頻繁出險可能導致保費上漲。建議小額損傷自行處理，大額損傷再走保險流程。

維修時要選擇保險公司合作網點。這些修理廠熟悉理賠流程，能幫助準備完整的索賠材料。自行找修理廠可能需要額外提供損傷證明。

注意報案時間限制。發現車損后要在48小時內通知保險公司。超過時限可能影響正常理賠。用手機拍攝損傷部位時，要包含車輛整體和損傷部位的特寫照片。

保存好維修發票。申請理賠時需要提供完整的維修費用清單。修理完成后要向修理廠索要質量保證書，確保后續出現問題能免費返修。