交強險使用指南

一、賠償額度大幅提升

2025年起交強險每次事故最高賠付額從12.2萬提高到20萬。具體分為四個部分：

1. 死亡傷殘最多賠18萬

2. 醫療費用最多賠1.8萬

3. 財產損失最多賠2000元

4. 車主無責任時賠付標準不同：死亡傷殘1.8萬、醫療1800元、財產損失100元

這些數字是硬性規定，任何情況下都不能突破限額。比如醫療費超出1.8萬部分，需要走商業保險或由車主自己承擔。

二、賠付方式和比例

交強險賠付不看責任比例，只要在限額內必須全額賠償。超過部分才按責任劃分。但需要注意兩點：

醫療費要扣除醫保外用藥

精神損失費要優先在交強險里賠

法律規定機動車之間的事故按過錯比例擔責，機動車撞行人時，車主最少要承擔10%責任。實際操作中，即便車主無過錯，交強險也要先賠。

三、賠償項目分類規則

不同賠償項目要嚴格歸類：

死亡傷殘項目包含12種費用：喪葬費、殘疾賠償金、護理費等都算在內

醫療項目包含7種費用：住院費、伙食費、后續治療費都歸這里管

分類錯誤會導致賠償減少。比如把護理費算進醫療項目，可能超過限額拿不到錢。律師通常會幫當事人整理清單，確保每項費用正確歸類。

四、特殊情況處理辦法

四種情況保險公司可墊付醫療費但能追償：

1. 無證駕駛

2. 醉酒開車

3. 車輛被盜期間出事

4. 故意制造事故

墊付金額不超過醫療限額。注意飲酒駕駛（未達醉酒標準）不能拒賠。交警查獲酒駕時要及時檢測血液酒精濃度，這個數據直接影響能否獲得賠償。

五、必須注意的投保事項

三類車輛最常漏保交強險：

1. 工地使用的特種車輛

2. 摩托車

3. 超標電動車

這些車輛出事時，車主需自掏腰包承擔交強險該賠的部分。法律規定未投保車輛發生事故，車主需在限額內全額賠償。建議所有上路車輛都要買交強險。

六、容易出錯的賠付情形

有四種常見情況要注意：

1. 無條件賠付：只要車主有責任（含次要責任），交強險必須賠

2. 絕對免賠：受害人故意撞車不賠，本車損失不賠

3. 道路外事故：車輛必須處于行駛狀態才賠

4. 第三者認定：事故發生時正在上下車的人不算第三者

舉例說明：如果吊車在工地靜止作業時砸傷人，交強險不賠。但如果是吊車移動過程中出事，就能獲得賠償。

七、糾紛處理實用建議

遇到事故時記住三個不要：

不要私自承諾賠償金額

不要自行墊付大額費用

不要私下調解不通知保險公司

正確做法是立即報案，等保險公司人員到場。如果已經墊付費用，要保留所有票據。調解時必須有保險公司參與，否則可能影響后續理賠。

八、肇事逃逸處理要點

車輛逃逸后能否獲賠要看兩點：

1. 能否找到肇事車輛

2. 該車是否投保交強險

找到符合條件的車輛，保險公司必須賠償且不能追償。但要注意，短暫離開現場不一定是逃逸。比如車主不知道發生事故而離開，可以通過行車記錄儀等證據申訴。

特別提醒：很多車主誤以為商業險包含精神損失賠償，其實需要單獨購買附加險。起訴時記得要求優先用交強險賠付精神損失，這樣能最大限度保障權益。