交通事故理賠后如何申請意外險賠付（主標(biāo)題）

一、事故發(fā)生后的第一步：及時聯(lián)系保險公司

交通事故處理完賠償后，如果你買了人身意外險，要馬上聯(lián)系保險公司。法律規(guī)定，受傷的人或家屬要在事故發(fā)生后盡快報案。報案時要說清楚事故時間、地點(diǎn)和受傷情況。

保險公司接到報案后會登記信息。這時候你需要準(zhǔn)備理賠材料，包括醫(yī)院診斷書、治療費(fèi)用清單和交警出具的事故責(zé)任認(rèn)定書。如果材料不齊全，保險公司會一次性告訴你需要補(bǔ)交哪些文件。

二、準(zhǔn)備材料要注意的關(guān)鍵點(diǎn)

申請理賠時要交三份重要材料。第一是能證明事故性質(zhì)的資料，比如交警的事故認(rèn)定書。第二是醫(yī)院出具的診斷證明和治療記錄。第三是能說明損失程度的文件，比如工資單或誤工證明。

法律明確規(guī)定，保險公司不能要求申請人提供超出必要范圍的材料。如果遇到不合理的要求，可以向保險監(jiān)管部門投訴。提交材料最好保留復(fù)印件，并用快遞寄送時選擇簽收回執(zhí)。

三、保險公司處理時間的法律規(guī)定

保險公司收到完整材料后，必須在30天內(nèi)給出答復(fù)。這個時間從收到所有材料那天開始算。如果情況特別復(fù)雜，最遲也不能超過60天。有些保險公司會在合同里寫更短的處理時間，這種情況要以合同為準(zhǔn)。

遇到拖延處理的情況，你可以每天打電話催促。法律規(guī)定，如果保險公司超時沒處理，不僅要賠保險金，還要賠償申請人因此產(chǎn)生的損失。比如因?yàn)檫t遲拿不到理賠款向別人借錢的利息，這部分損失保險公司也要承擔(dān)。

四、意外險具體能賠哪些項目

人身意外險主要包含四種賠償。第一種是身故賠償，如果被保人因事故去世，家屬能拿到全額保險金。第二種是傷殘賠償，根據(jù)傷殘等級按比例賠付，十級傷殘賠10%，一級傷殘賠100%。

第三種是醫(yī)療費(fèi)用報銷，但要注意有最高限額。比如合同寫明最高賠5萬元，治療花了8萬也只能報5萬。第四種是住院補(bǔ)貼，按住院天數(shù)每天給固定金額，這個補(bǔ)貼和醫(yī)療費(fèi)報銷可以同時申請。

五、理賠遇到問題怎么辦

如果保險公司拒賠，要先看合同里的免責(zé)條款。比如酒駕造成的意外，多數(shù)保險公司都不賠。對理賠結(jié)果不滿意，可以申請保險糾紛調(diào)解。現(xiàn)在各地都有保險行業(yè)協(xié)會的調(diào)解中心，處理糾紛不收費(fèi)。

涉及法律問題可以找專業(yè)律師咨詢。要注意的是，交通事故賠償和保險理賠可以同時進(jìn)行。比如對方司機(jī)賠了醫(yī)療費(fèi)，你仍然可以向保險公司申請意外險理賠，這兩個賠償不沖突。

特別提醒：收集治療期間的所有票據(jù)

住院時的每一張繳費(fèi)單都要保存好，連掛號費(fèi)的收據(jù)也不能丟。做手術(shù)用的自費(fèi)藥品要醫(yī)生開證明，不然保險公司可能不認(rèn)。復(fù)查產(chǎn)生的交通費(fèi)可以計入理賠范圍，但要提供打車發(fā)票或公交卡充值記錄。

傷殘鑒定要找指定機(jī)構(gòu)

申請傷殘賠償必須去保險公司認(rèn)可的鑒定機(jī)構(gòu)。鑒定前要帶齊所有病歷資料，鑒定時要說清楚事故造成的后遺癥。如果對鑒定結(jié)果有疑問，可以在15天內(nèi)申請重新鑒定。

理賠金到賬后的注意事項

收到保險金要核對金額是否正確。死亡賠償金是全額一次性支付，傷殘賠償金可能分期支付。醫(yī)療費(fèi)報銷如果選擇直接付給醫(yī)院，要確認(rèn)醫(yī)院收到錢再辦理出院手續(xù)。

最后要記住，保險公司不能扣留你的理賠款。法律規(guī)定任何單位或個人都不能阻止被保險人拿到應(yīng)得的保險金。如果遇到無理扣款的情況，可以直接向銀保監(jiān)會投訴舉報。