一、農(nóng)村意外保險(xiǎn)的賠償范圍

農(nóng)村小額意外保險(xiǎn)，是彌補(bǔ)“新農(nóng)合”意外醫(yī)療保險(xiǎn)的不足，主要包括意外身故、意外傷殘和意外醫(yī)療三個(gè)保障責(zé)任。

1、意外身故

如果因?yàn)橐馔馐录?dǎo)致死亡，保險(xiǎn)公司直接賠付保額。如果小額意外保險(xiǎn)的理賠范圍 你買的意外險(xiǎn)是100萬(wàn)保額，就賠小額意外保險(xiǎn)的理賠范圍 你100萬(wàn)。

2、意外傷殘

如果是因?yàn)橐馔馐录?dǎo)致的傷殘，保險(xiǎn)公司根據(jù)傷殘等級(jí)按比例賠付，傷殘分為1到10級(jí)，最嚴(yán)重的是1級(jí)賠付100%保額，依次遞減。

3、意外醫(yī)療

因?yàn)橐馔鈱?dǎo)致的死亡和傷殘，畢竟是小概率事件，最常用的是意外醫(yī)療，因?yàn)橐馔馐录?dǎo)致受傷去醫(yī)院的醫(yī)療費(fèi)用，保險(xiǎn)公司可以報(bào)銷，一般意外醫(yī)療的保額是1-5萬(wàn)。

但是，意外險(xiǎn)也有不賠償?shù)那闆r，詳細(xì)見(jiàn)下文：

二、出現(xiàn)以下情況，意外險(xiǎn)不賠！

因病摔倒、妊娠期意外、過(guò)勞猝死、個(gè)體食物中毒、中暑死亡、手術(shù)意外死亡、高原反應(yīng)、職業(yè)變更未告知、潛水身亡、自殺等。

拓展資料：

一、小額人身保險(xiǎn)的特征

小額人身保險(xiǎn)的保費(fèi)較低，保險(xiǎn)金額較小，投保和理賠手續(xù)都比較簡(jiǎn)便，基本屬于微利經(jīng)營(yíng)。產(chǎn)品種類涵蓋定期壽險(xiǎn)、儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)、信貸壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)等領(lǐng)域。一般保險(xiǎn)產(chǎn)品由于保費(fèi)較高，在農(nóng)村地區(qū)銷售有一定難度。而小額人身保險(xiǎn)產(chǎn)品以風(fēng)險(xiǎn)保障型為主，保費(fèi)較低且手續(xù)簡(jiǎn)便，比傳統(tǒng)保險(xiǎn)產(chǎn)品更適合中低收入階層，在農(nóng)村具有極大的發(fā)展?jié)摿Α?/p>

二、小額保險(xiǎn)在國(guó)際上受到廣泛重視

目前，世界上有一百多個(gè)發(fā)展中國(guó)家都在積極探索用小額人身保險(xiǎn)為中低收入人群提供保障服務(wù)的問(wèn)題。國(guó)際經(jīng)驗(yàn)顯示：在廣大農(nóng)村，單純依靠提供小額信貸和儲(chǔ)蓄工具這些金融支持手段還不足以解決農(nóng)村的貧困問(wèn)題，因?yàn)橐恍男☆~貸款獲益或致富的個(gè)人可能因疾病、意外死亡和自然災(zāi)害等原因再次陷入貧困，而且還影響貸款回收，危及貸款機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)安全。為了更好地規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，小額保險(xiǎn)機(jī)制率先被印度、孟加拉國(guó)和菲律賓等發(fā)展中國(guó)家引人。這些國(guó)家根據(jù)其農(nóng)村人口缺乏保險(xiǎn)保障的實(shí)際情況，以多種形式在農(nóng)村地區(qū)推進(jìn)小額保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，取得了較快發(fā)展，成為解決農(nóng)村人口基本保障的有效手段，引起了國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)督官協(xié)會(huì)、世界銀行和國(guó)際勞工組織的高度關(guān)注。

農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)

農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)是專門針對(duì)廣大低收入農(nóng)民的消費(fèi)能力、特定風(fēng)險(xiǎn)設(shè)計(jì)的一種人身保險(xiǎn)，是由政府組織推動(dòng)、保險(xiǎn)公司具體經(jīng)辦的一種惠民保險(xiǎn)，是服務(wù)“三農(nóng)”的重要手段，也是建設(shè)和諧社會(huì)和社會(huì)主義新農(nóng)村的重要舉措。

意外險(xiǎn)的賠償范圍有以下4種： 1、死亡給付：被保險(xiǎn)人遭受意外傷害造成死亡時(shí)小額意外保險(xiǎn)的理賠范圍 ，保險(xiǎn)人給付 死亡保險(xiǎn)金 。死亡給付是全部給付。 2、殘廢給付：被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害造成殘廢時(shí)，保險(xiǎn)人按殘疾程度大小分級(jí)給付殘廢保險(xiǎn)金。殘疾給付是分付。 3、醫(yī)療給付：被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害支出醫(yī)療費(fèi)時(shí)，保險(xiǎn)人根據(jù)實(shí)際情況酌情給付。醫(yī)療給付規(guī)定有最高限額，且意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)一般不單獨(dú)承保，而是作為意外傷害死亡殘廢的附加險(xiǎn)承保。 4、停工給付：被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害暫時(shí)喪失勞動(dòng)能力，不能工作時(shí)，保險(xiǎn)人給付停工保險(xiǎn)金。《人身?yè)p害賠償司法解釋全文》 第十七條 受害人遭受人身?yè)p害，因就醫(yī)治療支出的各項(xiàng)費(fèi)用以及因誤工減少的收入，包括醫(yī)療費(fèi)、誤工費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、交通費(fèi)、住宿費(fèi)、住院伙食補(bǔ)助費(fèi)、必要的營(yíng)養(yǎng)費(fèi)，賠償義務(wù)人應(yīng)當(dāng)予以賠償。 受害人因傷致殘的，其因增加生活上需要所支出的必要費(fèi)用以及因喪失勞動(dòng)能力導(dǎo)致的收入損失，包括殘疾賠償金、殘疾輔助器具費(fèi)、被扶養(yǎng)人生活費(fèi)，以及因康復(fù)護(hù)理、繼續(xù)治療實(shí)際發(fā)生的必要的康復(fù)費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、后續(xù)治療費(fèi)，賠償義務(wù)人也應(yīng)當(dāng)予以賠償。 受害人死亡的，賠償義務(wù)人除應(yīng)當(dāng)根據(jù)搶救治療情況賠償本條第一款規(guī)定的相關(guān)費(fèi)用外，還應(yīng)當(dāng)賠償喪葬費(fèi)、被扶養(yǎng)人生活費(fèi)、死亡補(bǔ)償費(fèi)以及受害人親屬辦理喪葬事宜支出的交通費(fèi)、住宿費(fèi)和誤工損失等其小額意外保險(xiǎn)的理賠范圍 他合理費(fèi)用。

意外險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人的身體作為保險(xiǎn)標(biāo)的，以被保險(xiǎn)人因遭受非本意的、外來(lái)的、突然發(fā)生的意外事故而造成的身故、殘疾、醫(yī)療費(fèi)用支出或暫時(shí)喪失勞動(dòng)能力為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)。

意外保險(xiǎn)中的意外一般需滿足以下4個(gè)條件：

1、外來(lái)的傷害：是指?jìng)κ怯杀槐ｋU(xiǎn)人自身以外的原因造成的。

2、非本意的傷害：是指?jìng)Φ陌l(fā)生是被保險(xiǎn)人沒(méi)有預(yù)見(jiàn)到的或違背其主觀愿望的。

3、突發(fā)的傷害：是指在極短的時(shí)間內(nèi)形成來(lái)不及預(yù)防的事故。

4、非疾病的：因?yàn)榧膊〉陌l(fā)生是一種來(lái)自身體內(nèi)部的因素，故不在意外傷害保險(xiǎn)責(zé)任范圍之內(nèi)。

意外保險(xiǎn)保障責(zé)任可包含意外身故責(zé)任、意外傷殘責(zé)任、意外醫(yī)療責(zé)任、意外住院津貼責(zé)任，還可擴(kuò)展猝死責(zé)任等。

意外身故責(zé)任是被保險(xiǎn)人因意外導(dǎo)致身故的給付身故責(zé)任保險(xiǎn)金小額意外保險(xiǎn)的理賠范圍 ；

意外傷殘責(zé)任一般按傷殘等級(jí)按保額一定比例進(jìn)行賠付，傷殘等級(jí)分為1-10級(jí)小額意外保險(xiǎn)的理賠范圍 ；

意外醫(yī)療責(zé)任包含因意外產(chǎn)生的門診或住院的醫(yī)療費(fèi)用，一般都約定免賠額和賠付比例小額意外保險(xiǎn)的理賠范圍 ；

意外住院津貼是按被保險(xiǎn)人意外住院的天數(shù)，在合同規(guī)定的金額和天數(shù)內(nèi)給付住院津貼。

不同的意外保險(xiǎn)產(chǎn)品其包含的責(zé)任范圍大小不同，給付保險(xiǎn)金的條件也不盡相同。

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意外險(xiǎn)的范圍主要包括：意外身故、意外傷殘和意外醫(yī)療。

1、意外身故保障

如果因意外死亡小額意外保險(xiǎn)的理賠范圍 ，就直接賠付保額小額意外保險(xiǎn)的理賠范圍 ，合同結(jié)束。

2、意外傷殘：

如果因?yàn)橐馔鈱?dǎo)致傷殘，可以根據(jù)傷殘等級(jí)，獲得不同比例保額賠付。

3、意外醫(yī)療

意外險(xiǎn)常用到的是意外醫(yī)療，去醫(yī)院的醫(yī)療費(fèi)用，保險(xiǎn)公司可以報(bào)銷。

意外醫(yī)療責(zé)任，會(huì)有三點(diǎn)直接關(guān)系到可以報(bào)銷多少錢：

①醫(yī)療保額：就是一年最多可以幫你報(bào)銷的錢，自然越高越好小額意外保險(xiǎn)的理賠范圍 ；

②報(bào)銷范圍：和醫(yī)保一樣，意外險(xiǎn)也會(huì)有報(bào)銷范圍，能夠報(bào)銷醫(yī)保目錄外費(fèi)用最好；

③報(bào)銷比例：有些產(chǎn)品可以報(bào)銷100%的費(fèi)用，有些只能報(bào)80%。

以上三項(xiàng)是意外險(xiǎn)最核心、最基本的理賠范圍。

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