# 交通事故保險不賠的十種情況

## 一、車輛和駕駛員資質不全

車輛沒按時年檢，保險公司不賠。保險合同里明確寫了，他們只管合格車輛。就算買了全險，沒年檢等于白買。建議車主提前年檢，別卡最后期限。罰款是小事，拿不到賠償才麻煩。

駕駛員沒通過年審，開的車算不合格車輛。這種情況保險公司可以直接拒賠。新車沒掛牌照也不賠，必須同時有行駛證和檢驗合格證明。異地買車開回家路上出事，很多保險公司也不管。

## 二、責任認定出問題

法律規定必須確定責任方才能賠。如果事故雙方都有責任，要先去問對方要賠償。有些車主覺得對方窮就不追究，直接找保險公司，這樣反而拿不到錢。正確做法是先找責任方索賠，實在要不到錢再找保險公司。記得讓法院開證明，證明對方確實賠不起。

雙方事故必須報交警。保險公司主要看交警的事故認定書。自己攬責任是大忌，就算有保險也可能拿不到賠償。特別是碰到老人、小孩等特殊群體，千萬別私下處理。

## 三、特定人員不賠償

保險里的"第三者"不包括四類人：買保險的人、開車的人、司機的家人、車主的家人。簡單說，撞了自家親戚保險公司不管。比如丈夫開車撞了妻子，這種情況就拿不到第三者責任險的賠償。

## 四、特殊場所出問題

收費停車場丟車不賠。因為停車場收了錢就有保管責任，應該找停車場賠償。同理，在修理廠被劃傷或丟失，保險公司也不管。很多車主以為買了全險就放心，其實這些情況都要自己負責。

## 五、危險駕駛行為

喝酒開車、吸毒后開車、吃麻醉藥開車都不賠。無證駕駛或準駕車型不符的，比如C照開大貨車，這種情況出事絕對拿不到賠償。保險公司對危險駕駛行為查得很嚴，只要發現立即拒賠。

# 保險理賠的正確流程

## 第一步：及時報案

事故發生后要做三件事：保護現場、搶救傷員、馬上打電話。122和保險公司電話都要打，48小時內必須正式報案。報案方式有四種：電話、網站、去柜臺、找理賠員。及時報案很重要，保險公司會教你怎么保留證據。

單方事故比如撞墻、撞樹，可以直接聯系保險公司。他們會派人來查看，或者讓你去指定修理廠定損。雙方事故必須報交警，等交警劃分責任。如果兩輛車是同一家保險公司，處理起來方便。不同公司就要各自報案。

## 第二步：準備材料

申請理賠要帶齊六樣東西：有效的保單原件、車主身份證、年檢過的行駛證、有年審的駕駛證。如果是交通事故，需要交警的事故證明；非道路事故要找相關單位開證明。還要準備損失清單和費用單據。

## 第三步：定損注意

保險公司定的賠償金額可能不夠。建議找物價局做價格鑒定，這個更權威。肇事方和受害方是賠償關系，車主和保險公司是合同關系。讓受害方配合保險公司定損，其實是在幫車主更快拿到賠償。

## 第四步：快速理賠

準備好材料后，10天內要交到保險公司。先去定損點拍照定損，所有維修項目要提前確認。修完車提交單據，保險公司算好錢會通知你去領。雙方能協商一致最好，這樣理賠速度最快。

# 特別注意事項

私下協商的賠償金額保險公司不認。車輛轉賣、改裝、改變用途沒辦手續的不賠。事故后不備案不賠。新車沒拿到行駛證前出事，就算有保險也不賠。超過報案時間或謊報案情都會導致拒賠。

記住這些要點能避免80%的理賠糾紛。保險不是萬能的，關鍵要遵守規則。遇到復雜情況最好找專業律師咨詢，別自己瞎處理。平時養成按時年檢、規范駕駛的好習慣，才能真正發揮保險的保障作用。