交強險到底保哪些人？這5個重點必須知道

一、交強險保的基本對象

交強險全稱是機動車交通事故責任強制保險，屬于國家規定的強制保險。當車輛發生交通事故時，這份保險主要保護事故中的受傷人員。根據交強險條例第21條規定，被保險車輛發生事故時，如果造成本車人員和被保險人以外的人受傷或財產損失，保險公司要在責任限額內賠償。

這里有兩個關鍵點需要注意。第一，保險保護的是車外人員，不保護車上乘客。第二，賠償金額有上限規定。比如2025年的標準中，醫療費用最高賠1.8萬元，死亡傷殘最高賠18萬元。

二、三種不賠的情況

第一種不賠的情況是本車人員。比如兩輛車相撞，每輛車的司機和乘客受傷，只能找對方車輛的交強險索賠，不能找自己這輛車的保險公司。

第二種不賠的情況是被保險人。被保險人包括車主和經過允許的合法駕駛人。比如車主自己開車撞到電線桿受傷，這種情況保險公司不賠。

第三種情況比較特殊。如果車主把車停在路邊，自己下車查看情況時被自己的車撞傷，這種情況交強險也不賠。但如果是被其他車輛撞傷，其他車的交強險要賠償。

三、被保險人的范圍

被保險人主要包括兩類人。第一類是簽合同交保費的車主，可以是個人也可以是單位。第二類是車主允許的合法駕駛人，比如借朋友開車的情況。

需要特別注意兩種情況。如果車主把車借給沒有駕照的人駕駛，發生事故時保險公司可能不賠。還有如果車輛被盜竊后發生事故，原車主的交強險也不會賠償。

四、具體賠償哪些損失

賠償主要分三個方面。第一是醫療費，包括急救費、住院費、后續治療費。第二是誤工費，按實際減少的收入計算。第三是殘疾賠償金，根據傷殘等級確定。

財產損失賠償比較簡單。比如撞壞別人的手機、衣服等隨身物品，最高賠償2000元。如果是撞壞店鋪大門這類大額損失，超出部分要走商業保險。

五、賠償金額怎么算

賠償金額按照法律規定計算。民法典第1179條明確規定了賠償項目，包括醫療費、護理費、交通費、營養費等。如果造成殘疾還要賠償輔助器具費，造成死亡的要賠喪葬費和撫養費。

舉個例子，如果事故導致他人十級傷殘，2025年北京地區的殘疾賠償金約4.2萬元。要是需要長期護理，每月按4000元計算，最多賠20年。這些具體數字每年都會調整，需要參考最新標準。

六、常見問題解答

很多人問電動車事故賠不賠。按照規定，時速超過25公里或重量超55公斤的電動車屬于機動車范疇，需要購買交強險。如果沒有購買，發生事故要自行承擔賠償責任。

還有一個常見問題是乘客受傷怎么辦。交強險不賠本車乘客，但可以找對方車輛的交強險索賠。如果對方沒有保險，或者事故是單方責任，就需要通過其他途徑解決。

七、如何申請理賠

發生事故后要做四件事。第一立即報警，第二保護現場，第三通知保險公司，第四送傷者就醫。理賠時需要準備事故認定書、醫療單據、收入證明等材料。

特別注意理賠時效。人身傷害的訴訟時效是3年，財產損失是2年。超過期限保險公司可以拒賠。如果對賠償金額有爭議，可以申請調解或向法院起訴。

最后提醒車主，交強險是基礎保障，賠償額度有限。建議搭配商業第三者責任險，最好投保100萬以上保額。安全駕駛才是根本，遵守交規既保護自己也保護他人。