; 天有不測風云意外險傷殘評定標準 ，人有旦夕禍福。無論您是在工作意外險傷殘評定標準 ，還是在旅途，抑或在家休息，意外都有可能不期而至。很多時候，意外不但會給您帶來身體傷害，也會給您造成經濟損失，甚至可能導致傷殘，此時，一份人生意外險，便能有效轉嫁部分壓力，那么，意外險意外險傷殘評定標準 的傷殘賠償標準又是怎樣的呢意外險傷殘評定標準 ？

要了解意外險的傷殘賠償標準，必須先要確定傷殘等級，因為傷殘賠償的標準，是根據傷殘等級而確定的，傷殘等級包括10個等級281項，特別包括了8至10級的輕度傷殘保障100余項，按程度劃分為一到十級，最重為第一級，最輕為第十級 。

在弄清楚傷殘等級的標準之后，我們再來看下意外險是如何根據傷殘等級進行賠償的，國家頒布的《人身保險傷殘評定標準》規定，

根據被保險人險傷殘程度一級至十級，意外險的賠付比例也分為100%至10%，至于具體的賠償金額，則要視投保時的基本保額而定。

此外，意外險傷殘賠償標準一般是根據傷殘嚴重程度按比例給付。但投保時一定要擦亮眼睛，注意以下保險責任：

1、保額是否對傷殘責任進行閹割；

2、對于傷殘標準等級的認定，是否依據新版的《人身保險傷殘評定標準》；

3、是否僅有全殘責任，而無傷殘責任。

其實，意外險的傷殘賠償標準，在版的《人身保險傷殘評定標準》中，是有明確規定的，但在實際操作中，不同保險公司，或者不同的意外險產品中，是會有細微差異的，因為，您在購買意外險產品時，務必要謹慎仔細。

人身保險傷殘評定標準分為10個級別意外險傷殘評定標準 ，分別為：1、一級傷殘評定標準：被保險人失去生活自理能力以及勞動能力、意識消失、活動受到限制只能臥床。2、二級傷殘評定標準：被保險人意外險傷殘評定標準 的日常生活需要他人幫助意外險傷殘評定標準 ，無法工作意外險傷殘評定標準 ，只能在床上或輪椅上活動。3、三級傷殘評定標準：被保險人不能自己單獨生活，需要人監護，日常活動只能在室內。

2013年6月8日，中國保險行業協會(以下簡稱“中保協”)聯合中國法醫學會共同發布了《人身保險傷殘評定標準》，該標準將成為商業保險意外險領域殘疾給付新的行業標準。

人身保險傷殘評定標準分為10個級別，分別為：

1、一級傷殘評定標準：被保險人失去生活自理能力以及勞動能力、意識消失、活動受到限制只能臥床。

2、二級傷殘評定標準：被保險人的日常生活需要他人幫助，無法工作，只能在床上或輪椅上活動。

3、三級傷殘評定標準：被保險人不能自己單獨生活，需要人監護，日常活動只能在室內。

4、四級傷殘評定標準：被保險人日常生活受到限制，需要別人幫助，工作受到限制，各種活動受限。

5、五級傷殘評定標準：被保險人日常生活部分受限，只能在就近區域進行活動，能夠工作但是需要減輕工作。

6、六級傷殘評定標準：被保險人日常生活部分受限，但是能部分代償，少數情況需要他人幫助，不能繼續原來的工作。

7、七級傷殘評定標準：被保險人的日常生活嚴重受限，但是短暫活動不受到限制，需要縮短工作時間。

8、八級傷殘評定標準：被保險人的日常生活和活動能力部分受到限制，可以繼續工作，但是遠距離流動受限。

9、九級傷殘評定標準：被保險人的日常生活大部分受到限制，工作能力下降。

10、十級傷殘評定標準：被保險人的日常活動能力部分受限，工作能力部分受到限制。

意外保險賠付比例一般在80％左右。意外保險意外險傷殘評定標準 的報銷比例意外險傷殘評定標準 ，保險公司與保險公司之間相比是不同的意外險傷殘評定標準 ，具體報銷比例根據與保險公司約定合同條款當中的免賠額、以及有無社保、報銷比例進行報銷。

拓展資料意外險傷殘評定標準 ：

意外傷害保險是人身保險業務之一。以被保險人因遭受意外傷害造成死亡、殘廢為給付保險金條件的人身保險。

其基本內容是： 投保人向保險人交納一定的保險費意外險傷殘評定標準 ，如果被保險人在保險期限內遭受意外傷害并以此為直接原因或近因，在自遭受意外傷害之日起的一定時期內造成的死亡、殘廢、支出醫療費或暫時喪失勞動能力，則保險人給付被保險人或其受益人一定量的保險金。其保障項目有兩項，即死亡給付和殘廢給付。

含義

1. 傷害

傷害亦稱損傷，是指被保險人的身體受到侵害的客觀事實，由致害物、侵害對象、侵害事實三個要素構成。

2. 意外

意外是就被保險人的主觀狀態而言。

（1）被保險人事先沒有預見到傷害的發生，可理解為傷害的發生是被保險事先所不能預見或無法預見的。或者傷害的發生是被保險人事先能夠預見到的，但由于被保險人的疏忽而沒有預見到。

（2）傷害的發生違背被保險人的主觀意愿。

3. 意外傷害的構成

意外傷害的構成包括意外和傷害兩個必要條件。

（二）意外傷害保險的含義

意外傷害保險有三層含義：

① 必須有客觀的意外事故發生，且事故原因是意外的、偶然的、不可預見的。

② 被保險人必須因客觀事故造成人身死亡或殘疾的結果。

③ 意外事故的發生和被保險人遭受人身傷亡的結果，兩者之間有著內在的、必然的聯系。

1. 意外傷害保險的基本內容

投保人向保險人交納一定量的保險費，如果被保險人在保險期限內遭受意外傷害并以此為直接原因或近因，在自遭受意外傷害之日起的一定時期內造成死亡、殘疾、支出醫療費或暫時喪失勞動能力，則保險人給付被保險人或其受益人一定量的保險金。

2. 意外傷害保險的保障項目

（1）死亡給付

（2）殘疾給付

意外死亡給付和意外傷殘給付是意外傷害保險的基本責任，其派生責任包括醫療給付、誤工給付，喪葬費給付和遺族生活費給付等責任。

意外險的賠付標準要看保險合同約定的賠付條款約定。意外險保險條款一般會規定包含意外身故、傷殘、理賠條件、理賠額度的保障內容。意外醫療保險條款會規定意外醫療的保障內容。如果附加了猝死責任的話，其保障內容是在意外險猝死條款里面的。

意外險的保障比較簡單，意外險傷殘評定標準 我們需要關注的兩個重點就是保險責任和責任免除這兩點。

保障責任關系到我們能通過保險能獲得的保障，了解一下意外險的相關限制內容：

1、地區限制

一般的意外險會規定，被保人在國內發生意外才會理賠的。

2、時間限制

在身故責任規定中，一般是有時間限制的。

必須是在事故發生之日起半年內，因其直接原因導致身故的保險公司才會承擔責任的。

3、傷殘規定

不同產品對于時間的限制都不大相同，但是對傷殘的定義所有的意外險都是相同的，都是按照國家《人身保險傷殘評定標準》來評定的。

依據傷殘的定義分為10級，1級傷殘最高，賠付100%保險金，10級傷殘是最輕的，賠付10%保額。

需要格外留意的是，有些產品是只保障全殘，其意外險傷殘評定標準 他級別的傷殘都是不保的。

4、就醫范圍

意外醫療的保障的話，我們要注意其對于社保范圍以及就醫范圍的限制，一般在《意外醫療保險條款》，都會有明確的定義。

大多數的意外險的就醫范圍是限制在二級或二級以上醫院的。

5、附加保障

還有部分意外險可以附加住院津貼以及猝死的保障。

這些都是保險公司吸引消費者購買的手段，有些比較實用，但有些可能只是噱頭。

6、免賠天數

有的產品會設置免賠天數等限制，大家在選擇的時候要認真看清楚保險條款。

有些是在保險條款中明確了免賠天數，有些則是在保單中體現的。

7、猝死保障

猝死其實是不屬于意外保障的范疇的，但有部分意外險是會額外附加猝死的保障的，但是大部分意外險對于猝死的賠付情形是比較苛刻的，都會有時間的限制的。

舊標準：7個等級34項

新標準：10個等級281項

新標準新增原標準未包括的8至10級的輕度傷殘保障100余項

新標準新增理賠項目：

手骨骨折、小孩股骨骨折等

新標準刪除了原標準中無明確醫學界定的模糊描述意外險傷殘評定標準 ，明確增加了智力功能障礙、植物狀態等殘疾狀態

2014年1月1日起，由中國保險行業協會聯合中國法醫學會共同發布的新版《人身保險傷殘評定標準》(簡稱《傷殘標準》)正式開始實施，與舊標準相比，新標準大幅擴展了意外傷害保險的保障范圍，新標準實施后，意外傷害險的賠償范圍由34項增至281項。而伴隨新標準帶來的保障范圍的增加，意外傷害保險的價格也隨之變化，有險企精算人士透露，部分保險公司的意外險新產品費率上漲了30%~50%。

標準擴大賠償范圍增至281項

2013年6月，中國保險行業協會與中國法醫學會聯合制定的新版《人身保險傷殘評定標準》發布，已沿用14年之久的《人身保險殘疾程度與保險金給付比例表》自2014年1月1日起被正式廢止。

公開信息顯示，新標準對人身保險殘疾覆蓋門類、條目和等級進行了“擴容”。在條目描述方面，新標準刪除了原標準中無明確醫學界定的模糊描述，明確增加了智力功能障礙、植物狀態等殘疾狀態;在殘疾等級設置方面，新標準由原來的7個等級34項增至10個等級281項，特別是新增加了原標準未包括的8至10級的輕度傷殘保障100余項。

某大型險企核保部相關負責人表示：“之前小孩股骨骨折就不在理賠范圍內，新標準實施后，再有這樣的情況是需要賠付的;還有如果按照之前的標準，手部只有手指缺失等情況下才能得到理賠，但新標準實施后，如果是手骨骨折后導致功能性障礙也在理賠范圍內。”簡言之，此前購買意外險的消費者發生意外后，不在理賠范圍的情況將大大降低。

理賠采用新標部分保費沒變化

據了解，中國人壽開發了新的意外險產品，適用新的傷殘標準，同時保費費率也作了調整。但有的產品雖然適用了新的《傷殘標準》，其保費卻并沒有上調。如中國人壽北京分公司此前推出的北京老年人意外險，保費為15元/年的產品，該公司就表示，2014年1月1日后簽發的保單按新的意外險《傷殘標準》進行理賠，但是保費并沒有變化。

記者從平安財險北京分公司了解到的情況是，該公司所有意外險都啟用了新標準，但其意外險的保費并沒有調整。中國太保旗下的太保壽險的大部分意外險也使用新條款，意外險也啟用了新的傷殘標準，費率也有調整，涉及其個險和團險渠道，甚至有的產品還更換了名稱。新華保險也推出了新的意外險產品，適用新的意外險傷殘標準，同時費率有所調整。此外，新華保險有6款附加的意外險產品針對續保的老客戶，在續保主險和這幾款附加的意外險產品時，適用新的意外險傷殘標準，但保費價格不上漲。泰康人壽的應對策略和新華保險的也差不多，即推出新的意外險產品，而對一些續保的老客戶采取優惠政策。

大部分意外險新產品都漲價了

某險企的張先生在與記者交流時透露，由于此次意外險采取了新的傷殘標準，意味著保險責任也發生變化，保險責任比以前更大了，大多數保險公司都推出了新的意外險產品，即對費率重新進行了修訂。據意外險傷殘評定標準 他了解的情況，由于再保險公司方面對意外險的報價出現了上漲，直保公司這邊的意外險價格也會上漲，只是不同的產品漲價情況不一樣，部分意外險產品的漲價幅度在30%到50%的水平。

某保險公司北京公司負責人坦言，新標準擴大傷殘范圍，必將造成保險公司理賠成本上升。各公司經營管理和市場策略方面有差異，產品所分攤的管理成本不同，新版意外險價格將由市場決定。若新款意外險完全沿用以往的策略、渠道、定位等，提價是必然的。

張先生認為，2014年應該算是意外險的觀察之年。意外險基本上都是短期產品或者是一年期產品，保險公司經過一兩年的觀察，積累了數據之后，再來重新看意外險的情況，看其定價是不是合理，如果定價過高，則會調降費率，所以他預計意外險的費率可能在2015年或2016年就會回到一個合理的水平。

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