保險公司應當賠償非醫保用藥部分。

一般保險公司在交強險以及商業第三者責任險的保險條款中都會約定交強險非醫保用藥不賠 ：“保險人按照國家基本醫療保險的標準核定醫療費用的賠償金額。”這是一種格式條款。那么在理賠中交強險非醫保用藥不賠 ，是否就需按照車主與保險公司約定的進行賠償，只在醫療費用中就按照國家基本醫療保險的標準賠償?筆者認為保險公司應當對非醫保用藥進行賠償。

首先，根據《保險法》第十七條第二款：“對保險合同中免除保險人責任的條款，保險人在訂立合同時應當在投保單、保險單或者其他保險憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對該條款的內容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明;未作提示或者明確說明的，該條款不產生效力。”

第十九條：“采用保險人提供的格式條款訂立的保險合同中的下列條款無效：(一)免除保險人依法應承擔的義務或者加重投保人、被保險人責任的;”保險公司對于醫療費只按照國家基本醫療保險標準賠償其實是在免除自己的責任，所以如果投保人在投保時，保險公司對于該條款沒有作出足以引起投保人注意的提示或者明確說明的，那么該條款是無效的。

其次，根據《最高人民法院關于審理人身損害賠償案件適用法律若干問題的解釋》第十九條：“醫療費根據醫療機構出具的醫藥費、住院費等收款憑證，結合病歷和診斷證明等相關證據確定。賠償義務人對治療的必要性和合理性有異議的，應當承擔相應的舉證責任。”

綜上，保險公司應當對非醫保用藥進行賠償。交強險與商業第三者責任險設立的目的就在于保障受傷者依法得到賠償，而且上述兩種險種屬商業性質的保險，與國家基本醫療保險的社會福利性不同，不能完全按照國家基本醫療保險標準賠償。

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非醫保用藥保險公司也要賠償交強險非醫保用藥不賠 的。如果直接到保險公司理賠交強險非醫保用藥不賠 ，保險公司是不賠償非醫保用藥的，這種情況主要是因為保險公司的不賠償得到交強險非醫保用藥不賠 了對方的認可。如果向法院起訴保險公司是要賠償的。相對于商業三者險20多條免責條款，交強險的免責為“受害人故意行為造成損失”、“被保險人自身財產損失”、“相關仲裁及訴訟費用”和事故造成的某些間接損失，保障范圍要大許多。而且，無論事故中被保險車輛有沒有責任，交強險在責任限額范圍內都予以賠償，并且沒有免賠額和免賠率。 《機動車交通事故責任強制保險條例》第二十一條 被保險機動車發生道路交通事故造成本車人員、被保險人以外的受害人人身傷亡、財產損失的，由保險公司依法在機動車交通事故責任強制保險責任限額范圍內予以賠償。道路交通事故的損失是由受害人故意造成的，保險公司不予賠償。第二十二條 有下列情形之一的，保險公司在機動車交通事故責任強制保險責任限額范圍內墊付搶救費用，并有權向致害人追償：(一)駕駛人未取得駕駛資格或者醉酒的交強險非醫保用藥不賠 ；(二)被保險機動車被盜搶期間肇事的；(三)被保險人故意制造道路交通事故的。有前款所列情形之一，發生道路交通事故的，造成受害人的財產損失，保險公司不承擔賠償責任。第二十四條 國家設立道路交通事故社會救助基金(以下簡稱救助基金)。有下列情形之一時，道路交通事故中受害人人身傷亡的喪葬費用、部分或者全部搶救費用，由救助基金先行墊付，救助基金管理機構有權向道路交通事故責任人追償：(一)搶救費用超過機動車交通事故責任強制保險責任限額的；(二)肇事機動車未參加機動車交通事故責任強制保險的；(三)機動車肇事后逃逸的。

根據有關法律規定交強險非醫保用藥不賠 ，非醫保用藥費應當由三者險保險公司全額賠付。非醫保費是指不在醫保范疇之內交強險非醫保用藥不賠 的費用。譬如交強險非醫保用藥不賠 ： 傷殘賠償金 、 精神撫慰金 、護理費、交通費、誤工費、物損，住院伙食補助、營養費、鑒定費、律師費等等。《最高人民法院關于審理 人身損害賠償 案件適用法律若干問題的解釋》第六條醫療費根據醫療機構出具的醫藥費、住院費等收款憑證，結合病歷和診斷證明等相關證據確定。 賠償義務人 對治療的必要性和合理性有異議的，應當承擔相應的舉證責任。醫療費的賠償數額，按照一審法庭辯論終結前實際發生的數額確定。器官功能恢復訓練所必要的康復費、適當的整容費以及其他后續治療費， 賠償權利人 可以待實際發生后另行起訴。但根據醫療證明或者鑒定結論確定必然發生的費用，可以與已經發生的醫療費一并予以賠償。

保險公司辯稱“非醫保”用藥費用保險公司拒絕賠付的理由不能成立交強險非醫保用藥不賠 ，其不能拒賠“非醫保”用藥費用交強險非醫保用藥不賠 ，交強險以保障交通事故受害人迅速獲得賠償為目的，其理賠不應區分是否自費用藥的必要，因為治療疾病需用何種藥物取決于醫院，而非傷者或被保險人所能決定。

“非醫保”用藥費用免賠條款應認定為格式條款。本案中保險公司與薛某簽訂保險合同時并未就“非醫保”用藥費用免賠予以明示，也不能提供證據證實對該條款履行交強險非醫保用藥不賠 了明確的說明或告知義務，而是擅自將“非醫保”用藥費用免賠條款直接打在保單上，是保險公司的單方行為，故不屬于附條件或附期限的條款，而屬于典型的格式條款。

《中華人民共和國保險法》第十七條訂立保險合同，采用保險人提供的格式條款的，保險人向投保人提供的投保單應當附格式條款，保險人應當向投保人說明合同的內容。

對保險合同中免除保險人責任的條款，保險人在訂立合同時應當在投保單、保險單或者其交強險非醫保用藥不賠 他保險憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對該條款的內容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明交強險非醫保用藥不賠 ；未作提示或者明確說明的，該條款不產生效力。

可以不賠償交強險非醫保用藥不賠 ，但保險公司必須證明其主張交強險非醫保用藥不賠 的非醫保用藥范圍的合理性。

1、保險公司所主張的扣除非醫保用藥交強險非醫保用藥不賠 ，應當認定為扣除非醫保用藥和同類醫保范圍用藥之間的差額部分。若保險公司不能證明其主張的非醫保用藥范圍的合理性以及醫保范圍內同類用藥的合理替換方案，就應當對投保人賠償事故傷者的全部醫藥費進行理賠。

2、保險合同屬于格式條款，該格式條款合同中并未明確解釋按照國家基本醫療保險的標準核定醫療費用即是非醫保用藥不予理賠，在保險人無證據證明已明示告知投保人非醫保用藥不予理賠的情況下。

將商業三者險合同條款“按照國家基本醫療保險的標準核定醫療費用”解釋為非醫保用藥不予理賠，不產生法律效力。

3、商業險合同中保險人收取的保費金額遠遠高于國家基本醫療保險，投保人對于保險的利益期待也遠遠高于國家基本醫療保險。因此如果對醫保外用藥不予理賠就明顯降低了保險公司的風險，減少了其應盡的義務，限制了被保險人的權利，也有違誠信。

4、保險合同約定的是保險人按照國家基本醫療保險的標準核定醫療費用的賠償金額，該條款不應簡單理解為保險人不承擔非醫保用藥的費用。依照民法的公平原則，保險人即使不承擔非醫保用藥的醫療費，也應按照國家基本醫療保險范圍內的同類醫療費用標準賠付。

法律依據

《中華人民共和國社會保險法全文》第一條 為了規范社會保險關系，維護公民參加社會保險和享受社會保險待遇的合法權益，使公民共享發展成果，促進社會和諧穩定，根據憲法，制定本法。

《中華人民共和國社會保險法全文》第二條 國家建立基本養老保險、基本醫療保險、工傷保險、失業保險、生育保險等社會保險制度，保障公民在年老、疾病、工傷、失業、生育等情況下依法從國家和社會獲得物質幫助的權利。