第三者責(zé)任險(xiǎn) 的賠償標(biāo)準(zhǔn) (1)保險(xiǎn)車輛發(fā)生第三者責(zé)任事故時(shí)機(jī)動(dòng)車第三者險(xiǎn)的理賠標(biāo)準(zhǔn) ，應(yīng)當(dāng)依據(jù)機(jī)動(dòng)車第三者險(xiǎn)的理賠標(biāo)準(zhǔn) 我國(guó)現(xiàn)行《 道路交通事故 處理辦法》規(guī)定的賠償范圍、項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)以及保險(xiǎn)合同的規(guī)定處理。 (2)根據(jù)保險(xiǎn)單載明的責(zé)任限額核定賠償金額。①當(dāng)被保險(xiǎn)人按事故責(zé)任比例應(yīng)負(fù)的賠償金額超過責(zé)任限額時(shí)機(jī)動(dòng)車第三者險(xiǎn)的理賠標(biāo)準(zhǔn) ：賠款=責(zé)任限額×(1-免賠率)②當(dāng)被保險(xiǎn)人按事故責(zé)任比例應(yīng)負(fù)的賠償金額低于責(zé)任限額時(shí)：(3)自行承諾或支付的賠償金額：指不符合《道路交通事故處理辦法》規(guī)定的賠償范圍、項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)以及保險(xiǎn)合同的規(guī)定，且事先未征得保險(xiǎn)人同意，被保險(xiǎn)人擅自同意承擔(dān)或支付的賠款。一次性賠償原則:賠款金額經(jīng)保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人協(xié)商確定后，對(duì)被保險(xiǎn)人追加的索賠請(qǐng)求，保險(xiǎn)人不 承擔(dān)賠償責(zé)任 。汽車第三者責(zé)任險(xiǎn)應(yīng)遵循一次性賠償結(jié)案的原則，保險(xiǎn)人對(duì)第三者責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)事故賠償結(jié)案后，對(duì)被保險(xiǎn)人追加受害人的任何賠償費(fèi)用不再負(fù)責(zé)。保險(xiǎn)的連續(xù)責(zé)任:被保險(xiǎn)人獲得賠償后，保險(xiǎn)合同繼續(xù)有效，直至保險(xiǎn)期限屆滿。第三者責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任為連續(xù)責(zé)任。保險(xiǎn)車輛發(fā)生第三者責(zé)任保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人賠償后，無論每次事故是否達(dá)到保險(xiǎn)責(zé)任限額，在保險(xiǎn)期限內(nèi)，第三者責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任仍然有效，直至保險(xiǎn)期滿。第三者責(zé)任保險(xiǎn)之賠償數(shù)額根據(jù) 道路交通安全法 規(guī)定，“機(jī)動(dòng)車 發(fā)生交通事故 造成人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失的，由保險(xiǎn)公司在機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償。超過責(zé)任限額的部分，按照下列方式承擔(dān)賠償責(zé)任：”其中，責(zé)任限額即保險(xiǎn)金額，亦即保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金責(zé)任之最高限額。依保監(jiān)發(fā)16號(hào)文件“機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)條款”第九條，第三者責(zé)任險(xiǎn)每次事故最高賠償限額應(yīng)根據(jù)不同車輛種類選擇確定：在不同區(qū)域內(nèi)，摩托車、拖拉機(jī)之最高賠償限額有2萬元、5萬元、10萬元和20萬元四個(gè)檔次;其他車輛之最高賠償限額分為5萬元、10萬元、20萬元、50萬元、100萬元和100萬元以上六個(gè)檔次，且最高不超過1000萬元。駕駛員保險(xiǎn)，高額醫(yī)療費(fèi)用,解除您的醫(yī)療負(fù)擔(dān)!對(duì)交通事故中的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失，首先由保險(xiǎn)公司于其第三者責(zé)任保險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償，當(dāng)責(zé)任限額不足以賠償實(shí)際財(cái)產(chǎn)損失時(shí)，方可追究其他人員之賠償責(zé)任，而無論保險(xiǎn)車輛有無過錯(cuò)及過錯(cuò)大小。對(duì)此，筆者不敢茍同。筆者以為，機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)首先是一種責(zé)任保險(xiǎn)。而所謂責(zé)任保險(xiǎn)，是指以被保險(xiǎn)人對(duì)第三者依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)，它以填補(bǔ)被保險(xiǎn)人實(shí)際損失為限，其保險(xiǎn)金賠付責(zé)任以被保險(xiǎn)人應(yīng)負(fù)擔(dān)之賠償責(zé)任為限。因被保險(xiǎn)人對(duì)交通事故發(fā)生所占責(zé)任比例有全部責(zé)任、主要責(zé)任、同等責(zé)任、次要責(zé)任四種境況，故被保險(xiǎn)人對(duì)第三者應(yīng)負(fù)賠償責(zé)任與責(zé)任限額之間不可作簡(jiǎn)單比較。舉例以明之，假設(shè)保險(xiǎn)合同約定每次保險(xiǎn)事故責(zé)任限額為10萬元，而保險(xiǎn)車輛發(fā)生交通事故，造成第三者損失20萬元，若保險(xiǎn)車輛承擔(dān)10%的次要責(zé)任，則其賠償額為2萬元，遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于責(zé)任限額，保險(xiǎn)公司絕不可能就2萬元之外的損失進(jìn)行賠付;若被保險(xiǎn)車輛對(duì)事故發(fā)生承擔(dān)同等責(zé)任，則其應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的賠償額為10萬元，與賠償限額相等;若被保險(xiǎn)車輛對(duì)事故應(yīng)當(dāng)承擔(dān)全部責(zé)任，則其向受害人承擔(dān)的賠償額為20萬元，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過責(zé)任限額。基于控制道德危險(xiǎn)發(fā)生，防止保險(xiǎn)車輛因投保引致事前防損意識(shí)、事后減損意識(shí)削弱， 保險(xiǎn)公司賠 款除在責(zé)任限額(保險(xiǎn)金額)與被保險(xiǎn)人應(yīng)負(fù)賠償責(zé)任雙重限制之內(nèi)，往往還需扣除一定免賠額。保險(xiǎn)實(shí)踐中，根據(jù)保險(xiǎn)車輛駕駛員在事故中所負(fù)責(zé)任，車輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)在符合賠償規(guī)定的金額內(nèi)實(shí)行絕對(duì)免賠率。其中， 負(fù)全部責(zé)任 的免賠20%，負(fù)主要責(zé)任的免賠15%，負(fù)同等責(zé)任的免賠10%，負(fù)次要責(zé)任的免賠5%。單方肇事事故的絕對(duì)免賠率為20%。”當(dāng)被保險(xiǎn)人按事故責(zé)任比例應(yīng)負(fù)之賠償責(zé)任超過與低于責(zé)任限額時(shí)，以下公式：當(dāng)被保險(xiǎn)人按事故責(zé)任比例應(yīng)負(fù)之賠償責(zé)任超過責(zé)任限額時(shí)：保險(xiǎn)公司賠款=責(zé)任限額×(1-免賠率)而當(dāng)被保險(xiǎn)人按事故責(zé)任比例應(yīng)負(fù)之賠償金額低于責(zé)任限額時(shí)：保險(xiǎn)公司賠款=被保險(xiǎn)人應(yīng)負(fù)賠償金額×(1-免賠率)

1.機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車第三者險(xiǎn)的理賠標(biāo)準(zhǔn) 的賠付比例是多少？

被保險(xiǎn)車輛發(fā)生道路交通事故機(jī)動(dòng)車第三者險(xiǎn)的理賠標(biāo)準(zhǔn) 的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照駕駛員在交通事故中承擔(dān)的事故責(zé)任比例承擔(dān)賠償責(zé)任。

被保險(xiǎn)人或者保險(xiǎn)車輛駕駛?cè)诉x擇自行協(xié)商或者公安機(jī)關(guān)交通管理部門按照有關(guān)法律法規(guī)處理事故，但未確定事故責(zé)任比例的，按照下列規(guī)定確定事故責(zé)任比例:保險(xiǎn)車輛對(duì)事故負(fù)全部責(zé)任的，事故責(zé)任比例不超過100%機(jī)動(dòng)車第三者險(xiǎn)的理賠標(biāo)準(zhǔn) ；

保險(xiǎn)人對(duì)事故負(fù)主要責(zé)任的，事故責(zé)任比例不得超過70%；

保險(xiǎn)人承擔(dān)相同事故責(zé)任的，事故責(zé)任比例不得超過50%；

保險(xiǎn)人對(duì)輕微事故負(fù)責(zé)的，事故責(zé)任比例不得超過30%；

如果保險(xiǎn)人對(duì)事故沒有責(zé)任，保險(xiǎn)人無需承擔(dān)賠償責(zé)任。

根據(jù)事故中駕駛員的事故責(zé)任比例，本保險(xiǎn)實(shí)行相應(yīng)的事故責(zé)任免賠額:

發(fā)生交通事故，保險(xiǎn)車輛駕駛?cè)顺袚?dān)全部責(zé)任的，事故責(zé)任免除率為20%；主體責(zé)任、事故責(zé)任免除率15%；對(duì)同等責(zé)任者，事故責(zé)任免除率為10%；對(duì)于負(fù)次要責(zé)任者，事故責(zé)任免除率為5%。

二、如何計(jì)算三大風(fēng)險(xiǎn)的賠償

(1)被保險(xiǎn)人應(yīng)支付的賠償金額高于賠償限額時(shí):

賠償=賠償限額×(1-事故責(zé)任免賠額)×(1-絕對(duì)免賠額)

(2)被保險(xiǎn)人應(yīng)支付的賠償金額等于或低于賠償限額時(shí):

賠償=應(yīng)支付的賠償金額×(1-事故責(zé)任免賠額)×(1-絕對(duì)免賠額)

被保險(xiǎn)人應(yīng)支付的賠償金額，是被保險(xiǎn)人對(duì)超過強(qiáng)制保險(xiǎn)分限額的第三人人身傷害或者財(cái)產(chǎn)損失依法應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任部分，乘以事故責(zé)任比例。

機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)簡(jiǎn)稱“三險(xiǎn)”。除機(jī)動(dòng)車第三者險(xiǎn)的理賠標(biāo)準(zhǔn) 了交強(qiáng)險(xiǎn)，其實(shí)更多的機(jī)動(dòng)車車主購買這類保險(xiǎn)。事實(shí)上，這種保險(xiǎn)與強(qiáng)制保險(xiǎn)有一些相似之處。一般在機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)范圍內(nèi)發(fā)生事故時(shí)，造成的損害可以根據(jù)事故中被保險(xiǎn)車輛的責(zé)任大小來確定。

1、第三者責(zé)任險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車第三者險(xiǎn)的理賠標(biāo)準(zhǔn) 的賠償依據(jù)和賠償標(biāo)準(zhǔn)

(1)保險(xiǎn)車輛發(fā)生第三者責(zé)任事故時(shí)，應(yīng)當(dāng)依據(jù)我國(guó)現(xiàn)行《道路交通事故處理辦法》規(guī)定機(jī)動(dòng)車第三者險(xiǎn)的理賠標(biāo)準(zhǔn) 的賠償范圍、項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)以及保險(xiǎn)合同機(jī)動(dòng)車第三者險(xiǎn)的理賠標(biāo)準(zhǔn) 的規(guī)定處理。

(2)根據(jù)保險(xiǎn)單載明的責(zé)任限額核定賠償金額。

①當(dāng)被保險(xiǎn)人按事故責(zé)任比例應(yīng)負(fù)的賠償金額超過責(zé)任限額時(shí)：

賠款=責(zé)任限額×(1-免賠率)

②當(dāng)被保險(xiǎn)人按事故責(zé)任比例應(yīng)負(fù)的賠償金額低于責(zé)任限額時(shí)：

賠款=應(yīng)負(fù)賠償金額×(1-免賠率)

(3)自行承諾或支付的賠償金額：指不符合《道路交通事故處理辦法》規(guī)定的賠償范圍、項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)以及保險(xiǎn)合同的規(guī)定，且事先未征得保險(xiǎn)人同意，被保險(xiǎn)人擅自同意承擔(dān)或支付的賠款。

2、一次性賠償原則

賠款金額經(jīng)保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人協(xié)商確定后，對(duì)被保險(xiǎn)人追加的索賠請(qǐng)求，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任。汽車第三者責(zé)任險(xiǎn)應(yīng)遵循一次性賠償結(jié)案的原則，保險(xiǎn)人對(duì)第三者責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)事故賠償結(jié)案后，對(duì)被保險(xiǎn)人追加受害人的任何賠償費(fèi)用不再負(fù)責(zé)。

3、保險(xiǎn)的連續(xù)責(zé)任

被保險(xiǎn)人獲得賠償后，保險(xiǎn)合同繼續(xù)有效，直至保險(xiǎn)期限屆滿。第三者責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任為連續(xù)責(zé)任。保險(xiǎn)車輛發(fā)生第三者責(zé)任保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人賠償后，無論每次事故是否達(dá)到保險(xiǎn)責(zé)任限額，在保險(xiǎn)期限內(nèi)，第三者責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任仍然有效，直至保險(xiǎn)期滿。

4、免賠率的規(guī)定

根據(jù)保險(xiǎn)車輛駕駛?cè)藛T在事故中所負(fù)責(zé)任，保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)單載明的責(zé)任限額內(nèi)，按下列

免賠率免賠：

(1)負(fù)全部責(zé)任的免賠率為20%，負(fù)主要責(zé)任的免賠率為15%，負(fù)同等責(zé)任的免賠率為10%，負(fù)次要責(zé)任的免賠率為5%。

(2)違反安全裝載規(guī)定的，增加免賠率10%。