意外險以下幾種情況拒賠意外保險拒賠的六大情況 ：

一、妊娠意外

就被保險人妊娠來講意外保險拒賠的六大情況 ，這時意外保險拒賠的六大情況 的意外風險肯定會進一步增加，所以，多數保險公司的意外險產品都會把“被保險人妊娠、流產、分娩”列為免責條款。如果被保險人處在妊娠期，而想要在此期間讓自己得到全面的意外保障，現在也不是沒有保險產品可保，像母嬰綜合保險就是不錯的選擇。

二、個體食物中毒

如果說食物中毒，它符合“非本意的、外來的、突發事件”這些要素，屬于意外事故。但細菌感染的食物中毒引起當事人患上腸胃疾病，也可能是與個人體質有關。一般情況下，如果是3人或3人以上集體食物中毒，可視為意外事故，而如果是個人食物中毒，往往就會被視為是個案，保險公司對這種“意外”不賠。

三、因病摔倒死亡

對于保險公司的這種拒賠，很多客戶可能都不理解。可是如果換位思考，假如是身體健康的人，即使也出現了這種意外，正常情況下是不會死亡的，最多也就是骨折。以也就是說，滑倒對被保險人的死亡并不能起到決定性的作用，這也就是保險賠付中所說的“近因原則”，即出現多個原因導致死亡時，往往以導致損失最直接、最有效、起決定性作用的原因作為賠付依據。

四、過勞猝死

過勞猝死可以說是因長期的疲勞而造成的，對當事人來講，讓自己的身體超負荷運轉，任由耗竭而導致死亡，對于過勞猝死并不是因外來的突發情況造成，所以意外險不會進行賠償。為避免過勞猝死，每個人都不要給自己太大的負擔，珍愛生命最重要。

五、中暑身故

對于中暑可以說是一種疾病，它對患者而言和意外保險拒賠的六大情況 他們的身體機能，以及身體素質等密不可分，因此說，就中暑來講，它屬于內在因素引起的，并不屬于外來因素引起的。當然，在很大程度上中暑是可以預見的，被保險人可以避免。所以，中暑不屬于意外傷害，故保險公司不賠也在情理之中。基于此，為避免“意外”，被保險人最重要的還是應做好防暑工作。

六、高原反應死亡

對于高原的缺氧是完全可以預知的，從根本上說不符合意外險“突發的、不可預見的”這一定義要素。另外，米*爺畢竟歲數大了，高原反應的產生并不一定來自“意外”，與自身身體原因有一定關系。

七、沖浪溺水身故

在壽險的意外傷害條款中，一般都明確規定，如被保險人是“從事潛水、跳傘、攀巖運動、探險活動、武術比賽、摔跤比賽、特技表演、賽馬、賽車等高風險活動造成被保險人死亡、殘疾、支出醫療費用或者發生死亡處理及遺體遣返費用的”，保險公司不給予賠償。當然在特殊情況下，保險公司的某些產品也包含一些高危的運動項目。但對投保人卻有嚴格限制，且在標準保費的基礎上也做了很大提高。

擴展資料：

意外傷害保險的保障內容主要是針對因意外造成的身故、傷殘提供相關保障，也包含了因意外造成的醫療費報銷，對健康通常沒有要求，投保門檻比重疾險和醫療險要低，投保年齡覆蓋的更廣，甚至70歲的高齡老人也可以買到意外傷害保險。只是意外傷害保險有職業類別的要求，對于高危職業投保意外險需要留意，因為大部分意外險的承保職業類別是1-4類，5類和6類職業可以投保專屬高危職業的意外保險。

意外傷害保險怎么賠付：

意外傷害保險一般可以按照以下方式進行賠付：

1.發生保險事故后，被保險人/受益人還需要及時通知保險公司，進行報案；

2.根據保險公司的要求準備理賠或報銷資料，比如意外醫療費用報銷，一般需要準備被保人身份證、銀行卡、門診病歷本、門診發票、疾病診斷書、住院費用總發票、住院費用總清單、醫保結算單、出院記錄、意外事故證明等；意外身故理賠一般需要準備火化證、公安機關戶口銷戶證明和醫院開的醫學死亡證明（部分保險公司簡化理賠流程，只需要其中兩項即可）；意外殘疾需要準備傷殘鑒定表等；

3.將理賠或報銷資料提交給保險公司；

4.保險公司審核通過，則可將理賠金打入被保險人/受益人指定的銀行賬戶中。審核不通過，也會下發拒賠通知，說明拒賠理由。

情況一：中暑身亡不賠

中暑可以說是一種疾病意外保險拒賠的六大情況 ，是由于人體機能、身體素質有關系意外保險拒賠的六大情況 ，因中暑不是外來因素，是因為自身原因引起意外保險拒賠的六大情況 的。另外中暑是也可以預見意外保險拒賠的六大情況 的、可避免的，因此因中暑導致死亡意外險不賠。

情況二：高原反映不賠

高原反映并不是每個人都會有，并且高原缺氧是可以預知的，不符合意外險“突發的，不可預見的”這一定義要素，因此意外險不賠。

情況三：摔倒導致身故不賠

如果被保險人摔倒后死亡，但摔倒并不是導致死亡的直接原因，而是誘因，那么意外險不賠。

情況四：個體食物中毒不賠

如果被保人因個人體質原因，導致引起中毒身故，意外險一般不賠。但是如果是3人或3人以上集體發生食物中毒癥狀者，可視為意外事故。

情況五：猝死不賠

猝死主要是由于被保險人自身因素導致的，屬于疾病，因此意外險不賠。

情況六：妊娠意外不賠

女性在妊娠期內風險比較大，因此意外產品會將妊娠風險列入免責條款。

【拓展資料】

人身意外保險，又稱為意外傷害保險，也稱人身意外傷害保險。是指投保人向保險公司繳納一定金額的保費，當被保險人在保險期限內遭受意外傷害，并以此為直接原因造成死亡或殘廢時，保險公司按照保險合同的約定向被保險人或受益人支付一定數量保險金的一種保險。它具有短期性，靈活性、保費低的特點。

意外傷害保險保障項目包括死亡給付、殘疾給付、醫療給付和停工給付。需要注意的是，這里指的意外傷害的必須是人體的傷害，人工裝置以代替人體功能的假肢、假眼、假牙等，不是人身天然軀體的組成部分，不能作為保險對象。意外傷害必須符合以下要件：

1.外來因素造成的，是指由于被保險人身體外部原因造成的事故，如車禍、被歹徒襲擊、溺水、食物中毒等。

2.突發的，指在瞬間造成的事故，沒有較長的過程，如落水、觸電、跌落等。而職業病是由于傷害逐步形成的，而且是可以預見和預防的，故不屬于意外事故。

3.意外發生的，指被保險人未預料到和非本意的事故，如飛機墜毀等，另有一些事故雖然可以預見或避免，但由于無法抗拒或履行職責不得回避，也應列入“意外”范圍，如輪船著大火被迫跳海逃生，見義勇為與歹徒搏斗而負傷等。

4.非疾病的，疾病所致傷害，雖不是本人事先所能預料的，但它是人體自身產生的結果，不屬于意外事故。如腦溢血發作不省人事。

5.身體受到傷害，意外傷害的對象必須是被保險人的身體所屬部位，且傷害事實成立（如：雖觸電但未傷及身體，則屬傷害事實不成立）。

意外險不賠包括以下幾點意外保險拒賠的六大情況 ：

1、妊娠意外不賠：被保險人妊娠意外風險會進一步增加意外保險拒賠的六大情況 ，因此意外保險拒賠的六大情況 ，絕大多數的意外險產品都會把“被保險人妊娠、流產、分娩”列為免責條款。

2、個體食物中毒不賠：一般情況下，3人或3人以上的集體食物中毒，可以視為意外事故，而如果是個人食物中毒，屬于個案，保險公司不賠。

3、因摔倒死亡不賠：摔倒對于被保險人的死亡不能起到決定性作用，屬于“近因原則”，因此不作為賠償范圍。

4、過勞猝死不賠：過勞猝死一般是身體太過疲勞造成的，并不是外來的突發的意外，所以保險公司不會進行賠償。

5、中暑身故不賠：中暑是一種疾病，與患者身體機能、身體素質有關，中暑不是外來的，而是內在因素引起。而且中暑在一定程度上是可以避免、可以預見的，也不是突發的。因此，中暑不符合意外傷害的定義，不屬于意外傷害。

6、高原反應死亡不賠：高原缺氧是可以預知的，不符合意外險突發的，不可預見的兩個要素，產生高原反應并非“意外”，所以意外保險會拒絕賠付。

7、手術意外死亡不賠：手術本身就存在風險，特別是一些大手術，不確定因素很多，所以保險公司不給予賠付。

8、高風險運動不賠：跳傘、攀巖等高風險運動，因為高風險運動的危險系數極高，明知道有危險還要挑戰的，是不符合“非本意”這一要素的，所以保險公司也會拒保。

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買保險意外保險拒賠的六大情況 的時候，雖然誰都不希望自己最終需要去理賠；但萬一被不幸擊中，保險就可能是最后的救命稻草，能否理賠自然是重中之重意外保險拒賠的六大情況 了。但，總有一些人在理賠時會遭遇麻煩，這到底是怎么一回事？

首先，意外保險拒賠的六大情況 我們來意外保險拒賠的六大情況 了解一下保險的原理：

保險是用多數人的錢分散少數人的風險，體現的是 “人人為意外保險拒賠的六大情況 我，我為人人”的思想。

保險產品價格是按照風險發生的概率制定的，在風險出現時，保險公司將收取的保費分配給那些出了風險的人，形成人與人之間的一種公平施助和得助。

2017年保險統計數據報告顯示：

（數據來源：保監會官網）

通常情況下，保險公司肯定不會無緣無故拒賠，但也不會濫賠。如果買了保險不能理賠，一定是哪里出了錯？為您總結最常見的幾個拒賠原因。

一、不在保障范圍內：不賠

就像點餐不可能一次性吃完所有的菜，買一份保險也不會什么都保，這就涉及到保險責任，它代表能賠償的保險責任范圍。

生老病死殘，對應不同的保險責任。比如生病住院，意外險是沒辦法賠的；買了一款醫療險，猝死是不保的。所以，買保險不要聽信熟人、“專家”的片面之詞，自己搞懂合同條款最靠譜，遭遇風險自會清楚是否在合同約定范圍內，也就不容易引起糾紛了。

二、除外責任，不賠

除外責任也叫“責任免除”，是指保單列明的不負賠償責任的范圍，基本責任除外一般包括（但不限于）如下兩部分：一是保險公司承擔不起的大風險，比如核輻射、戰亂等，二是違法的犯罪行為，比如酒駕、故意傷害等。具體險種不同，免除條款也不相同，投保時要特殊注意仔細閱讀。

三、帶病投保/故意隱瞞不賠

這違反了保險合同的如實告知義務，很多拒賠案例都是因為出現了被保人帶病投保的情況。比如：投保前已經患有糖尿病、肝硬化等非常嚴重的疾病，投保幾個月后就報案的，這種情況當然會被拒賠、甚至解除保險合同了。

保險法第16條規定：

投保人故意或者因重大過失未履行前款規定的如實告知義務，足以影響保險人決定是否同意承保或者提高保險費率的，保險人有權解除合同。投保人故意不履行如實告知義務的，保險人對于合同解除前發生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，并不退還保險費。

保險合同的簽訂遵循的是“最大誠信原則”，投保時一定要把自己身體曾經的異常情況如實告知，避免將來拒賠風險，哪怕買不了、被加費或增加限制性條件承保。這一點體現了保險的不濫賠原則，畢竟，帶病體患病概率比健康體高，如果保費相同，對健康體的被保險人是不公平的。最終賠出去的錢，可是大家的錢！

！知識點！

哪怕是帶病投保，只要合同超過兩年，保險公司就必須賠？

【不可抗辯條款】自保險合同成立之日起超過兩年的，保險人不得解除合同；如發生保險事故，保險人應當承擔賠償或者給付保險金的責任。

2年的不可抗辯期是我國《保險法》規定的，目的是為了保護廣大投保人/被保人。但，這并不是在鼓勵帶病投保哦！ 如果投保人蓄意“騙保”，法律也會公平裁決的。

四、等待期內出險不賠

等待期又叫觀察期或免責期，是指在保險合同生效后的指定期間內，保險公司不用承擔賠償責任，通常針對重疾、醫療險設置。這是為了防止投保人明知道將發生保險事故，而馬上投保以獲得保險金的行為，比如帶病投保。

！知識點！

投保時如實告知健康情況了，但仍在等待期出險了，對合同有什么影響？

1、醫療險：等待期基本是30天，期間因疾病出險保險公司不賠付，但合同仍然有效；期間因意外出險，保險公司可以賠付，對等待期出險的疾病是否會做除外處理，要看保險條款約定。

2、重疾險：等待期一般在90-180天之間，期間罹患重疾肯定是不賠的。但存在這樣一種可能：在等待期患病，過了等待期之后確診為癌癥。這種情況賠不賠要看具體產品的條款約定。

3、定期壽險：90-180天的等待期，期間因疾病身故不賠，意外導致的身故不受等待期限制。

五、理賠資料無法完全提供

申請理賠報案后，保險公司會通知需要提供哪些材料。資料收集齊全后，保險公司就會開始取證審核，如果理賠資料不齊全，可能無法進行理賠。

六、低于免賠額

很多保險產品都會設置免賠額，免賠額相當于醫保中的起付線，報銷金額低于免賠額，保險公司是不賠的。免賠額的設置可以消除很多小額索賠，降低保險公司的經營成本，從而降低大家購買時需要支付的保費。

大致總結，順利理賠的幾大要素包括：

1、健康時投保；2、投保時如實告知；3、投保時仔細閱讀條款；4、一次性準備好需要的理賠資料。

一般來說，保險公司是不會拒賠的。只有當出現以下幾種情況時，保險公司才會拒賠：被保人在健康告知中存在瞞報、被保人因為免責條款中涉及到的原因出險、在等待期內出險、沒有達到保險公司的理賠條件、理賠資料不全。

如果大家真的遇到意外保險拒賠的六大情況 了保險公司拒賠，也不要慌張。學姐已經為你準備好了一份攻略，點擊下方鏈接即可免費領取：出現理賠糾紛的正確操作流程

接下來，學姐就來好好和大家說說，我們應該如何減少出現保險公司拒賠的情況。首先我們在健康告知中一定做到最大誠信原則，別人問什么，我們就答什么。千萬不要為了通過健康告知，就瞞報病情，否則在后續理賠的過程中，很容易就會被保險公司拒賠。

那么我們到底應該如何應對健康告知呢意外保險拒賠的六大情況 ？如果你想讓學姐教你兩招，那就快看看下面這篇文章吧：投保時，健康告知有什么小技巧？

另外我們在購買保險時應該優先購買等待期比較短的保險。所謂等待期就是保險公司為了防止被保人騙保而設置的一段期限，如果在等待期內出險，保險公司是不承擔理賠責任的。因此對于被保人來說，等待期越短，則他也就能更早獲得保障，在一定程度上可以增加獲賠概率。

現在市面上大多數重疾險的等待期要么是90天，要么是180天。我們可以優先購買等待期為90天的重疾險。

關于等待期的基本概念，學姐就先說到這里。那么如果大家真的不幸在等待期內出險，又該如何做呢？學姐針對這一情況專門準備了一份攻略，如果你有需要，可以看看下面的文章哦：等待期內出險保險公司就不賠了？不懂可是要吃大虧的意外保險拒賠的六大情況 ！

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