【交強險賠付指南：這五個關鍵點你必須知道】

一、交強險到底保什么？

交強險主要保障交通事故中的第三方受害者。當被保險車輛發生事故導致他人傷亡或財產損失時，保險公司會在規定額度內進行賠償。但有兩個前提條件：車主必須遵守交通規則，且事故發生在保險有效期內。

賠償范圍分為三類。第一類是人身傷亡，包含喪葬費、殘疾賠償金、護理費等12個項目。第二類是醫療費用，包括住院費、手術費、營養費等7個方面。第三類是財產損失，既包括車輛損壞的直接損失，也包括停運等間接損失。

二、賠付標準有講究

賠償額度根據責任劃分有所不同。當事故責任明確時，最高賠償12.2萬元。其中人身傷亡最高11萬，醫療費用1萬，財產損失2千。如果車主無責任，最高賠償1.21萬，對應三部分的額度分別是1.1萬、1千和1百。

需要注意賠償項目的具體構成。比如財產損失中的間接損失，需提供停運證明才能索賠。醫療費用中的后續治療費需要醫院開具證明。每個賠償項目都有明確界定，不能隨意擴大范圍。

三、這些情況保險公司不賠

四種情況完全免賠：故意制造事故、車輛自燃受損、間接經濟損失、法律訴訟費用。比如車主故意撞車，車上物品損壞，修理期間停運損失，這些都不在賠付范圍內。

特殊情況下保險公司只墊付醫療費。包括無證駕駛、酒駕、車輛被盜期間肇事、故意制造事故四種情形。但墊付后有權向責任人追償，其他損失仍需責任人自行承擔。

四、交強險到底是什么？

這是國家強制購買的車輛保險，主要保障事故中的第三方。每輛車必須投保，保費全國統一標準。保障期限通常為1年，到期需要及時續保。保險公司不能拒絕承保，車主也不能隨意退保。

與商業險不同，交強險實行"無過錯賠償"原則。即使車主沒有責任，也要承擔限額內的賠償。這體現了對弱勢交通參與者的保護，但賠償額度相對有限，建議搭配商業三者險使用。

五、買保險要注意這些步驟

辦理時需帶齊兩樣材料：車輛行駛證和上年保單。建議提前復印好證件，現場填寫資料時如實說明車輛狀況。特別注意要一次性付清保費，不能討價還價。辦完后要立即粘貼保險標志。

三個重要注意事項：車輛改裝要及時報備，續保不能超過寬限期，出險后要立即報案。比如加裝防撞杠、改變車身顏色都需要告知保險公司，否則可能影響理賠。事故發生后48小時內必須報案，配合查勘員現場取證。

特別提醒車主關注三個時間節點：保險起止日期、車輛年檢時間、事故報案時限。建議設置手機提醒，避免因疏忽導致保障失效。保單要隨車攜帶，電子保單也需保存手機備份。

通過以上解析可以看出，交強險既提供基礎保障，也有嚴格的使用規范。車主既要按時投保，也要遵守交通規則。遇到事故時按流程處理，既能維護自身權益，也能及時救助傷者。建議每年續保時核對最新賠付標準，根據實際情況補充商業保險。