案情簡介

陸先生與李某系朋友關系，在同一家商場里做生意，2016年7月李某因資金周轉原因向陸先生借款100萬元，陸先生于2016年7月6日通過自己妻子賬戶向李某賬戶轉款88萬元，又于2016年7月11日通過自己賬戶向李某轉款12萬元。雙方未約定利息及還款時間。2016年11月，應李某請求，陸先生再次通過自己賬戶向其轉款40萬元。

2017年7月6日，李某向陸先生還款50萬元，但剩余90萬元一直未歸還。之后多次催促，李某均不償還，并辯稱是陸先生投資款，現在投資失敗，已經把剩下的50萬元都給了陸先生。陸先生認為李某有違誠信，自己的孩子在國外留學，每年學費和生活費都要幾十萬元，當初自己是把孩子上學的錢都借給了李某，為此陸先生十分氣憤。

辦案經過

因多次討要欠款對方都拒絕歸還，無奈之下，陸先生決定尋找法律途徑來解決自己的債權問題，經對多家律所考察和對比之后，陸先生找到了北京天用律所，認為律所規模很大，很信任天用律所。

天用律師接到案件后首先核實案件情況，讓陸先生提供了銀行流水及要錢記錄，但陸先生只提供了一部分，全部聊天記錄一直未提供。在現有證據足夠立案的情況下迅速立案，推動維權進程，因為朝陽地區法院的案件量較大，案件的進展非常慢，但天用律師仍保持著至少一周一次的溝通頻率。

開庭當天，李某臨時提交了炒股賬戶證明與流水明細，稱他在收到陸先生轉款當天立即將該筆資金注入了股票銀行賬戶，進行選股交易，以此證明陸先生的行為系股票投資行為。這點對我們非常不利，很可能被認定為投資行為。于是立即指導陸先生提供自己的股票開戶證明，證明其本人在零幾年的時候就已經開始炒股，是資深股民，無需另行他人代為炒股。雖然對方開庭當天才提交的證據，但天用律師臨危不亂，穩住陸先生讓其放心并對辦案律師有信心，有條理地讓陸先生準備補充證據。最終，在天用律師的努力下，法官采納了我方觀點，債權債務關系成立，我方勝訴，被告悉數償還我方剩余欠款。

天用律師點評

李某抗辯本案系委托理財糾紛，這觀點并不成立，首先雙方無委托理財合意。所謂委托理財，是指委托人將其資金、證券等資產委托給受托人，由受托人將該資產投資于期貨、證券等交易市場或通過其他金融形式進行管理，投資收益按雙方的約定分配或由受托人收取代理費的經濟活動。就本案而言，李某接收陸先生的多次轉款后，從未明確告知陸先生所購買的理財產品種類、數額及收益，雙方也未進行過任何結算，據此可以認定陸先生并未委托李某進行投資理財。

其次，李某在庭審中稱自己賬戶由案外人孫某持有操控，孫某投資失敗，導致其虧損。可見李某投資失敗的原因是其自身識人有誤，將賬戶內的大額資金交由不認識的人支配，最終導致虧損，但是該結果與陸先生并無關聯，虧損的原因不是由于陸先生引起，也不應由陸先生來承擔。

最后，根據《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》第十六條：陸先生僅依據金融機構的轉賬憑證提起民間借貸訴訟，李某抗辯轉賬系償還雙方之前借款或者其他債務的，李某應當對其主張提供證據證明。李某提供相應證據證明其主張后，陸先生仍應就借貸關系的成立承擔舉證責任。本案中陸先生的民間借貸法律關系，是因為本案符合借貸關系，一是借貸實質要件即轉賬記錄，可看出陸先生向李某出借140萬元。二是借貸形式要件即雙方達成借款合意，從李某在借款期限一年后歸還了50萬元借款以及聊天記錄中李某并未反駁即可看出雙方的借貸合意。

附：判決書（部分）

案例來源：北京天用律師事務所，以上為天用律所辦理過的真實案例，為確保個人和商業隱私，文中所有人物的名字均使用化名。