主要包括銀行存款、買賣政府債券、買賣金融債券、國務院規定保險投資的形式包括 的其保險投資的形式包括 他資金運用形式。

(一)變額壽險

變額壽險是一種固定繳費保險投資的形式包括 的產品保險投資的形式包括 ，可以采用躉繳或分期繳。與傳統終身壽險相同之處在于保險投資的形式包括 ，兩者均為終身保單，簽發時亦載明了保單面額，而兩者最明顯保險投資的形式包括 的差別，在于變額壽險的投資報酬率無最低保證，因此現金價值并不固定，另一項最大的差別是傳統終身壽險的身故保險金固定，而變額壽險身故保險金之給付會受投資績效的好壞而變動。

(二)變額萬能壽險

變額萬能壽險乃結合變額壽險及萬能壽險，不僅有變額壽險分離賬戶之性質，更包含萬能壽險保費繳交彈性之特性，因此市場上幾乎以變額萬能壽險為主流，其特點包括：

1.在某限度內可自行決定繳費時間及支付金額。

2.任意選擇調高或降低保額。

3.保單持有人自行承擔投資風險。

4.其現金價值與變額壽險一樣會高低起伏，也可能降低至零，此時若未再繳付保費，該保單會因而停效。

5.分離賬戶的資金與保險公司的資產是分開的，故當保險公司遇到財務困難時，賬戶的分開可以對保單持有人提供另外的保障。

(三)變額年金

與變額年金相對應之傳統型商品是定額年金，定額年金分為即期年金及遞延年金，而變額年金多以遞延年金形式存在。變額年金的現金價值與年金給付額均隨投資狀況波動，在繳費期間內，其進入分離賬戶的保費，按當時的基金價值購買一定數量的基金單位，稱為「累積基金單位」，每期年金給付額等于保單所有人的年金單位數量乘以給付當期的基金價格，因此年金給付額隨著年金基金單位的資產價值而波動。

保險投資保險投資的形式包括 的資金來源主要包括資本金（是保險公司在開業時必須具備保險投資的形式包括 的注冊資本）、準備金（準備金一般包括未到期責任準備金、未決賠款準備金和總準備金）、其他投資資金（結算中形成的短期負債、未分配利潤、公益金、企業債券等。這些資金可根據其期限的不同作相應的投資）保險投資的形式包括 ；運用形式包括債券、股票保險投資的形式包括 ，不動產、貸款、銀行存款、投資基金、資金拆借、金融衍生工具等。

常見保險投資的形式包括 的投資理財方式有

1、銀行儲蓄

雖然這種投資方式比較傳統保險投資的形式包括 ，至今也還有大量保險投資的形式包括 的家庭個人，通過這個方式實現理財。但是這種投資理財保險投資的形式包括 的個缺點就是，收益低，甚至不足以抵抗通貨膨脹。

2、銀行理財產品

銀行理財產品其實保護的范圍比較廣泛，但是這里指的是比較狹義的銀行理財產品，也就是銀行自己設計的產品。這類產品的收益還是比較一般，但是相對于第一種來說還是有明顯的優勢。但是也有一個缺點就是起購門檻比較高，通常是在五萬元起。因此對于很多普通投資用戶來說，還是有一定的不便。

3、基金產品

基金產品的種類又比較多，細分下來可以包括，貨幣基金，債券基金，混合基金，指數基金，股票基金等等。根據不同的基金類型，保險投資的形式包括 他們在收益和安全性上面都有自己的特點。但是總體來講還是算比較簡單的投資理財方式。

4、結構型理財產品，根據不同的產品特性，集合其他各種金融工具的優點與缺點，適合做短期、中期配置。

5、股票，股票也是一種比較參加的投資方式，但是雖然投資股票可能受益會相當高，但是風險也是非常大。

6、信托和私募，資金傳承的優良工具，但是也是普通用戶很難接觸到的理財投資渠道，因為他們的門檻之高，基本上都是以百萬為單位的。

7、保險。雖然嚴格來說保險不算是一種理財產品，但是保險能夠起到很好的保障作用，無論是對于我們的財產還是人生安全來講，都是非常有用的。

保險公司的投資渠道有哪些保險投資的形式包括 ？

保險的投資渠道有很多，生活中我們可以通過以下六種渠道投資保險保險投資的形式包括 ：代理人渠道、銀行保險渠道、團體保險渠道、經紀代理渠道、電話銷售渠道以及互聯網保險。

一、代理人渠道

代理人渠道是我們最常接觸的，就是傳統印象中的保險推銷員。1992年，友邦保險公司將壽險營銷制度帶進上海，革新保險投資的形式包括 了我們國內傳統的銷售方式，對國內保險改革起到了非常大的作用。

優勢保險投資的形式包括 ：毫無疑問，代理人是離客戶最近的人，由于保險個性化程度較高，對于重疾險、年金險等復雜的產品，需要代理人當面細致的講解，這個是代理人最大的優勢，也是無法被替代的優勢。

劣勢：由于從業門檻很低，競爭激烈，所以隊伍良莠不齊。很多從業人員素質不高，為了完成銷售，不可避免的出現銷售誤導的情況，這也是為什么過去大家有保險是騙人的印象。

二、銀行保險渠道

國人對銀行存在著天然的信任感，而保險作為金融的三駕馬車（銀行、證券、保險）之一，通過銀行來銷售保險也是在正常不過的事情了。2000年以后銀保渠道開始發力，曾有部分保險公司銀保渠道收入超過50%，超過代理人渠道。取得了非常不錯的效果。

優勢：銀保產品簡單明了，收益清楚，投保方便，費率稍低些。

劣勢：產品主要集中在分紅險、萬能險和投連險上。這些產品的其復雜性無法在銀行柜臺短時間的交流中解釋清楚，因此容易產生誤導，相關報道屢見不鮮。

三、團體保險渠道

團體保險一般是由公司為員工進行集體投保的產品，主要以員工福利的形式提現，接觸了很多朋友，公司都有提供團體商業保險。

優勢：一般是免費贈送給員工，或者收取極低的費用。主要是公司一次性為員工進行投保，一張保單可以承保數千人。

劣勢：團險主要是公司的福利，最大的風險就是離開公司，那么這份福利也就沒有了。在公司提供了較好的福利下，很容易產生麻痹心態，因此錯失購買保險的好時機。

四、經紀代理渠道

舉例就是保險公司專心的開發競爭力明顯的產品，產品銷售交給其他專業的渠道來進行，這里的渠道就是指保險經紀公司和保險代理公司。

優勢：能夠站在用戶的角度，根據客戶的基本情況，選擇全市場上最合適的產品推薦給客戶。而傳統代理人受制于本公司產品的限制，客觀和公正性受到一定的限制。

劣勢：目前保險經紀還并沒有被大多數用戶所知曉，處于市場的培育階段。

五、電話銷售渠道

優勢：無需見面，就能方便快捷的觸達客戶。

劣勢：大多數電銷產品性價比都不高，為了降低繳費壓力，通常是月繳，存在較大的迷惑性。對于這種保險是不推薦購買的，畢竟保險還是一個長期決策的過程。

六、互聯網保險

我們購買保險本質就是購買一份合同，由于沒有庫存壓力，保險天然是適合在網上銷售的產品。最近幾年互聯網保險呈現爆發式的增長，不僅各家保險公司開發了很多性價比超級高的產品，而且很多銷售渠道同樣定制了很多性價比高的產品。

優勢：互聯網保險更懂用戶，網站用戶體驗更好，而且由于網上直銷，去除了代理人和銷售的成本，價格可以做到特別有優勢。

劣勢：目前網銷的保險主要是以一年期消費型為主，因為長期險比較復雜，仍然需要代理人一對一服務。

保險投資的資金來源主要包括資本金（是保險公司在開業時必須具備的注冊資本）、準備金（準備金一般包括未到期責任準備金、未決賠款準備金和總準備金）、其保險投資的形式包括 他投資資金（結算中形成的短期負債、未分配利潤、公益金、企業債券等。這些資金可根據其期限的不同作相應的投資）保險投資的形式包括 ；運用形式包括債券、股票保險投資的形式包括 ，不動產、貸款、銀行存款、投資基金、資金拆借、金融衍生工具等。

一、保險資金運用資金來源是哪里

(一)債券。債券是國家或企業信用的一種形式。按發行者不同分為公債和公司債。保險企業可針對不同業務的特點保險投資的形式包括 ，投資于長期債券和短期債券

(二)股票。股票一般分為普通股和優先股。優先股同時具有債券和普通股的特點，有固定的收益率，風險比普通股小，較適合保險投資。

(三)不動產。不動產投資在各國保險業中非常普遍。優點是便于對資產項目進行管理和控制，且盈利性和安全性較好，但流動性差，故各國保險法對其嚴加限制。

(四)貸款。保險人發放的貸款一般為抵押放款，即以不動產、有價證券或壽險保單為抵押的放款，安全性較好。

(五)銀行存款。銀行存款是保險公司存放在銀行，獲取利息收入的資金。銀行存款以銀行作為保險資金的投資中介，保險公司承擔的風險較小，安全性較高，但收益相對較低，在一般情況下不可能成為真正意義上的投資利潤。

(六)投資基金。投資基金是指匯集不特定多數且有共同投資目的的投資者的資金，委托專業的金融投資機構進行組合投資，以實現風險的分散和降低，共同分享收益的一種集合投資方式。

(七)資金拆借。資金拆借是指具有法人資格的金融機構之間或具有法人資格的金融機構與經法人授權的非法人金融機構之間進行的短期資金融通。資金拆借包括資金拆入和資金拆出。

(八)金融衍生工具。金融衍生工具是隨著金融市場發展而出現的新興產品，主要包括期貨、期權、互換等。期貨和期權可用來抵消現有資產組合的風險，鎖定將來保費收入和投資的當期收益率。

二、保險資金運用的運用原則

(一)安全性。安全性原則是保險資金運用的首要原則。因為保險基金是保險人對全體被保險人的負債。從數量上看，保險基金總量應與未來損失賠償和保險給付的總量一致，若不能安全返還，必將影響保險企業的經濟補償能力。為保證保險資金運用的安全，保險人一定要做好投資預測，選擇安全性較高的投資項目，以小額、短期、形式多樣化來分散風險，增加投資的安全性。

(二)收益性。保險資金運用的主要目的就是盈利。盈利能給保險人帶來企業效益，增強保險企業的償付能力。這就要求保險資金運用中選擇高效益的投資項目，在一定風險限度內力求實現收益最大化。

(三)流動性。保險具有經濟補償的功能，保險事故的發生又具有隨機性特點，這就要求保險資金運用保持足夠的流動性，以便隨時滿足保險賠償和給付的需要。保險人應根據不同業務對資金運用流動性的不同要求，選擇恰當的投資項目。

以上三原則相互聯系，相互制約。其中收益性是主要目的，而安全性、流動性是資金運用盈利的基礎。穩健的資金運用，應該首先保證資金的安全性和流動性，在此基礎上努力追求資金運用的收益性。

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