【交強(qiáng)險(xiǎn)的五大核心知識(shí)點(diǎn)】

一、交強(qiáng)險(xiǎn)到底是什么

交強(qiáng)險(xiǎn)全稱(chēng)是"機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)"。這是國(guó)家規(guī)定必須購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)。當(dāng)被保險(xiǎn)車(chē)輛發(fā)生交通事故時(shí)，如果造成車(chē)外人員受傷或財(cái)產(chǎn)損失，保險(xiǎn)公司要在規(guī)定額度內(nèi)進(jìn)行賠償。

這個(gè)保險(xiǎn)有三個(gè)特點(diǎn)：第一是必須購(gòu)買(mǎi)，所有上路車(chē)輛都要投保；第二是賠償對(duì)象不包括車(chē)內(nèi)人員和車(chē)主本人；第三是賠償金額有明確上限。比如家庭自用車(chē)的死亡傷殘賠償限額是18萬(wàn)元，醫(yī)療費(fèi)用限額是1.8萬(wàn)元，財(cái)產(chǎn)損失限額是2000元。

二、什么情況下保險(xiǎn)公司可以拒絕賠付

交強(qiáng)險(xiǎn)在大多數(shù)情況下都要賠償，但有兩種特殊情況保險(xiǎn)公司可以暫時(shí)不賠：第一種是司機(jī)沒(méi)有駕駛證或者醉酒開(kāi)車(chē)，第二種是車(chē)輛被盜后發(fā)生事故。遇到這兩種情況，保險(xiǎn)公司會(huì)先墊付傷者的搶救費(fèi)用，但事后會(huì)向責(zé)任人追討這筆錢(qián)。

需要注意三點(diǎn)：第一，保險(xiǎn)公司只能拒絕賠償財(cái)產(chǎn)損失，搶救費(fèi)用還是要先墊付；第二，如果司機(jī)故意制造事故，保險(xiǎn)公司可以完全不賠償；第三，無(wú)證駕駛包括駕駛證過(guò)期、準(zhǔn)駕車(chē)型不符等情況。

三、哪些人可以獲得賠償

交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償對(duì)象有嚴(yán)格限制。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是"車(chē)外人員"才能獲得賠償，具體包括三類(lèi)人：被撞車(chē)輛上的乘客、被撞行人、被撞車(chē)輛外的其他人員。但自己車(chē)上的乘客和車(chē)主本人不能獲得賠償。

這里有三個(gè)常見(jiàn)誤區(qū)要特別注意：第一，如果自己車(chē)上人員下車(chē)后被本車(chē)撞傷，這時(shí)候算第三者可以獲得賠償；第二，正在上下車(chē)的人員不算第三者；第三，公交車(chē)乘客受傷由承運(yùn)人責(zé)任險(xiǎn)賠償，不適用交強(qiáng)險(xiǎn)。

四、保險(xiǎn)期限和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)

交強(qiáng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限根據(jù)保單上寫(xiě)的開(kāi)始和結(jié)束時(shí)間來(lái)確定。普通車(chē)輛都是一年一保，但有些特殊車(chē)輛可以辦理短期保險(xiǎn)，比如臨時(shí)入境的外國(guó)車(chē)輛、即將報(bào)廢的車(chē)輛等。

收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)全國(guó)統(tǒng)一，主要看車(chē)輛類(lèi)型。車(chē)輛分為8大類(lèi)42小類(lèi)，家庭自用車(chē)最便宜，6座以下每年950元；大貨車(chē)最貴，營(yíng)運(yùn)貨車(chē)10噸以上要3450元。摩托車(chē)按排量收費(fèi)，排量50CC以下的每年80元，250CC以上的每年400元。

五、保費(fèi)如何上下調(diào)整

交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)行浮動(dòng)費(fèi)率，主要看三年內(nèi)的出險(xiǎn)記錄。如果連續(xù)三年沒(méi)出險(xiǎn)，保費(fèi)最多打6折；如果上年出險(xiǎn)一次，保費(fèi)恢復(fù)原價(jià)；出險(xiǎn)兩次保費(fèi)漲25%，造成死亡事故的漲30%。

這里有三個(gè)要點(diǎn)要注意：第一，摩托車(chē)和拖拉機(jī)不實(shí)行浮動(dòng)費(fèi)率；第二，對(duì)方全責(zé)的事故不會(huì)影響自己保費(fèi)；第三，保費(fèi)調(diào)整只看事故次數(shù)不看金額。比如一次小剮蹭和重大事故都算一次出險(xiǎn)記錄。

【常見(jiàn)問(wèn)題解答】

問(wèn)：二手車(chē)過(guò)戶后保費(fèi)怎么算？

答：交強(qiáng)險(xiǎn)隨車(chē)不隨人，新車(chē)主繼承原車(chē)主的保費(fèi)優(yōu)惠或上浮記錄。

問(wèn)：車(chē)輛年檢和交強(qiáng)險(xiǎn)有什么關(guān)系？

答：沒(méi)有有效交強(qiáng)險(xiǎn)保單的車(chē)輛不能通過(guò)年檢，交警也會(huì)扣留未投保車(chē)輛。

問(wèn)：可以同時(shí)買(mǎi)多份交強(qiáng)險(xiǎn)嗎？

答：不行，同一車(chē)輛只能購(gòu)買(mǎi)一份交強(qiáng)險(xiǎn)，重復(fù)購(gòu)買(mǎi)不會(huì)獲得更多賠償。

問(wèn)：車(chē)輛停放期間發(fā)生事故賠不賠？

答：只要在保險(xiǎn)期內(nèi)都賠償，包括停放時(shí)被其他車(chē)輛碰撞的情況。

問(wèn)：精神損失費(fèi)包含在賠償里嗎？

答：死亡傷殘賠償限額里包含精神損害撫慰金，但需要法院判決書(shū)確認(rèn)。

【重要提醒】

購(gòu)買(mǎi)交強(qiáng)險(xiǎn)后要把保險(xiǎn)標(biāo)志貼在車(chē)窗右上角。未貼標(biāo)志的車(chē)輛可能被罰款200元。如果保單遺失，可以到保險(xiǎn)公司補(bǔ)辦。發(fā)生事故后要立即報(bào)警并通知保險(xiǎn)公司，超過(guò)48小時(shí)未報(bào)案可能影響理賠。

現(xiàn)在全國(guó)推行電子保單，但去外地自駕游最好隨身攜帶紙質(zhì)保單復(fù)印件。如果對(duì)賠償有爭(zhēng)議，可以向當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)申請(qǐng)調(diào)解，也可以直接向法院起訴。記住交強(qiáng)險(xiǎn)只是基礎(chǔ)保障，建議搭配商業(yè)三者險(xiǎn)獲得更全面的保護(hù)。