五、購買交強險的必要性

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一、交強險能賠哪些情況

交強險的賠償范圍分為兩個部分。第一部分是人身傷害賠償。當被保險車輛發生交通事故導致他人受傷或死亡時，保險公司需要進行賠付。第二部分是財產損失賠償。如果事故導致他人的車輛、物品受損，也在賠付范圍內。

這里需要注意三個重要限制。第一，賠償對象只能是車外人員。本車駕駛員和乘客不在保障范圍內。第二，事故必須發生在公共道路上。小區內部道路或私人場所的事故不適用。第三，故意制造事故的情況不賠。比如行人故意碰撞車輛的情況，保險公司有權拒絕賠償。

法律依據來自《機動車交通事故責任強制保險條例》。該條例第二十一條明確規定，保險公司需要在責任限額內進行賠償。第二十三條補充說明，如果受害人是故意造成事故，保險公司可以不賠。

二、交強險到底是什么

交強險的全稱是機動車第三者責任強制保險。這個名字直接說明了三個特點。第一，保障對象是第三方人員。第二，適用對象是所有機動車。第三，具有法律強制性。

具體來說，這是車主與保險公司簽訂的合同。當車輛在行駛過程中發生碰撞事故，導致他人受傷或財物受損時，保險公司會代替車主進行賠償。這種制度設計有兩個好處。一是減輕車主的賠償壓力，二是確保受害者能及時獲得補償。

需要特別注意保障范圍。只有車外人員屬于保障對象。包括被撞車輛內的駕駛員、自己車上的乘客，都不在賠付范圍內。如果發生單車事故（比如車輛撞樹），這種情況也不在保障范圍內。

三、交強險的三大特點

第一個特點是強制購買。所有上路行駛的機動車都必須投保。未購買交強險的車輛，交警有權扣留車輛并處以罰款。罰款金額通常是保險費的兩倍。

第二個特點是限額賠付。2025年的最新標準規定：死亡傷殘賠償限額18萬元，醫療費用1.8萬元，財產損失2000元。這意味著超過限額的部分需要車主自行承擔。

第三個特點是即時賠付。無論事故責任如何劃分，保險公司都需先行墊付搶救費用。這個規定保障了傷者能及時獲得救治。但最終賠付金額會根據責任比例調整。

四、哪些情況不能獲賠

第一種是駕駛員故意制造事故。比如酒駕、毒駕等違法行為導致的事故，保險公司在墊付搶救費用后，有權向駕駛人追償。

第二種是無證駕駛情況。如果駕駛人沒有有效駕駛證，或者準駕車型不符，保險公司可以拒絕賠償。但需要為受害人墊付搶救費用。

第三種是車輛被盜搶期間發生事故。這種情況下原車主不需要承擔責任，由盜搶者負責賠償。如果盜搶者無法賠償，道路交通事故救助基金將進行墊付。

第四種是受害人故意行為。比如行人主動撞車碰瓷，或者自殺行為導致的事故。這種情況需要交警部門出具認定書作為依據。

五、為什么必須購買交強險

從法律層面看，這是機動車上路的基本條件。未投保車輛不僅不能通過年檢，還會面臨行政處罰。交警發現未投保車輛，可以扣留機動車直到補辦手續，并處以應繳保費兩倍的罰款。

從實際作用看，交強險能有效保障事故雙方權益。對于車主來說，可以避免因突發事故導致巨額賠償。對于受害者來說，能確保及時獲得醫療救治和經濟補償。數據顯示，90%以上的交通事故賠償都是通過交強險完成的。

需要特別提醒的是，交強險不能替代商業保險。由于賠償限額較低，建議車主搭配購買商業第三者責任險。特別是新手司機或經常在市區行駛的車輛，建議保額至少選擇100萬元以上。這樣既能滿足法律要求，又能獲得更全面的保障。